尋求保單規劃建議
現有保單都是父母在我小時候購入，條列入下：
●南山終身醫療保險（20PHIJ）
●南山新康祥終身壽險─Ｂ型（DDLBJ）
南山人壽住院醫療保險附約-被保險人（HSE7G）
南山人壽手術醫療保險附約—被保險人（SIRE）
南山人壽新人身意外傷害保險附約（PARA1Q）
南山人壽傷害醫療保險金附加條款—無社會保險（MN1N）
南山人壽住院費用給付保險附約（HIRQ 2655）
南山人壽意外傷害日額給付附加條款（DHI11Q）
●南山人壽99終身防癌保險（NCLAO）
●南山人壽不分紅康順終身壽險（20NPLAQ）
南山人壽終身醫療健康保險附約（PHIRAQ）
請問這樣的保單內容是否有需要刪減增補之處？
像是兩張壽險在目前來說是必要的嗎？
因為家族有腎病及癌症病史，想為自己做好保險的準備，但對各類保單的了解還很粗淺，
似乎朝定期險與實支實付的方向修正，CP值比較高。
麻煩各位專家提供建議，感謝！
新竹市
身故金100萬，須扣除已申領各項保險金
住院日額 : 1000元
出院療養金 : 500元
重大/特定手術最高 : 5萬元
醫療總上限 : 100萬
雖然終身醫療不推薦保，對於現在醫療無太大的幫助，但也快繳完了，也就不用做變動了
南山新康祥終身壽險─Ｂ型（DDLBJ）=>保留，增加定期重大傷病
涵蓋7大重大疾病的終身壽險，重大疾病50萬 (保額50%)，身故金100萬
含有重大疾病的終身壽險，也不用做調整，但整體一次性給付還是偏低，因此建議可再補強定期重大傷病，涵蓋範圍比較廣泛
南山人壽住院醫療保險附約-被保險人（HSE7G）=>保留或刪除，規劃雙實支
住院病房費 : 700元
醫療雜費 : 3.5萬 (進行重大手術提高到10.5萬) 雜費額度與住院手術合併使用，無門診手術與門診手術相關醫療雜費
收據 : 正本
條款寫法為列舉式，也就是理賠項目一項一項列在條款裡，若不在裡面的項目就不會賠喔，這點對保戶來講比較不利，建議在實支實付的選擇上，選擇概括式的，條款要有"超過全民健康保險給付之住院醫療費用"這條，保障範圍就比較廣了，且HS這隻雜費額度只有3.5萬，以當時來講或許是夠的，但現在醫療環境已大大的轉變了，越來越多自費項目，只有3.5萬的額度根本就不夠，如達文西機械手臂要價約15~30萬，保兩隻終身醫療，也沒辦法COVER這個部分，實支實付也不夠，因原本就有一隻實支，若要增加第二隻實支，就要選擇可副本理賠的，如台壽、全球、遠雄這三家都很常做搭配，都可副本理賠，如無體況，預算也較充裕的話，我會比較偏向把這隻刪除，另外保兩隻實支
南山人壽手術醫療保險附約—被保險人（SIRE）=>可刪除或降低額度，規劃雙實支
住院手術 : 2~8萬元 (手術倍數10~40倍，每年最高給付100倍)，無門診手術
南山人壽住院費用給付保險附約（HIRQ 2655）=>可刪除，規劃雙實支
住院醫療金 : 1500元，無其他醫療雜費與手術項目
這兩隻都屬定額給付型，無法取代實支實付，建議可做調整，將此預算用來補強實支實付
南山人壽新人身意外傷害保險附約（PARA1Q）=>可保留，增加產險意外險
南山人壽傷害醫療保險金附加條款—無社會保險（MN1N）=>可保留，增加產險意外險
南山人壽意外傷害日額給付附加條款（DHI11Q）=>可保留，增加產險意外險
主要給付意外身故、殘廢一次金、殘扶金、特意意外身故增額1倍給付、重大燒燙傷、意外住院、骨折金、意外實支實付
意外險式基本額度，額度不足，建議可在增加產險意外險，拉高保障
南山人壽99終身防癌保險（NCLAO）=>保留
癌症身故 : 20萬
第一期前列腺癌／原位癌 : 2萬
第一期前列腺癌／原位癌以外之癌症 : 20萬
癌症住院 : 1200元
出院在家療養金 : 800元
癌症手術 : 3萬，輕度癌症手術 : 6000元
門診醫療金 : 1000元
此項也保留，再補強一次性給付之險種
南山人壽不分紅康順終身壽險（20NPLAQ）=>保留
南山人壽終身醫療健康保險附約（PHIRAQ）=>保留
住院日額 : 1000元
出院療養金 : 500元
加護病房暨燒燙傷中心醫療金 : 2000元
住院前後門診醫療金 : 250元
緊急醫療運送金 : 2000元
急診保險金 : 1000元
醫療總上限 : 250萬
保了兩支終身醫療，其實沒有太大的意義，但也繳了許久了，也只好保留，在補強實支實付就好
請問這樣的保單內容是否有需要刪減增補之處？
如上所述...終身險都已繳許久了，不宜做變動，定期險還可做調整
像是兩張壽險在目前來說是必要的嗎？
是否需要壽險，則要看個人的家庭責任需求而定，每個人都不同
基本上建議都保留，新康祥雖然是終身壽險，但內含重大疾病50萬，也快繳完了，不用變動
而底下的康順終身壽險，是用最低保額1萬來搭配終身醫療的，基本上也不用調整
因為家族有腎病及癌症病史，想為自己做好保險的準備，但對各類保單的了解還很粗淺，
似乎朝定期險與實支實付的方向修正，CP值比較高。
若家族有癌症病史，建議癌症保障一定要足夠，基本額度為100萬，一般建議至少200萬以上，用定期癌症或重大傷病補強即可
實支實付可將南山HS取消，換成台壽HNRB+遠雄RJ1、或台壽HNRB+全球XHR
目前看來還缺少了殘扶險，可一併規畫台壽定期殘扶與殘廢險，罹癌也有可能會啟動殘扶險唷，保障層面很廣泛
重新檢視保單後發現終身醫療險真的很不實用也不符成本效益，現在考量預算，想把「南山人壽不分紅康順終身壽險＋終身醫療健康保險附約」作減額繳清，就算已經繳了一半也算是適當煞車吧，可以把資金挪作其他缺口的補足。
新竹市
因那張終身醫療也快了差不多一半了，若要做變動，就要斟酌看看唷，終身醫療無法減額繳清，頂多把額度降低而已，或是刪除
台北市
您好~
您考慮到自己的家族病史，意識到保險重要性，很有觀念，非常棒!
首先您要先想好預算以及您重視的險種，再來規劃適合自己的保單。
險種的用途:
雙實支實付-根據現在二代健保DRGs制度， 住院天數少、自費項目多、醫療費用高 ，因此{雙實支實付}是不可少的!
目前副本實支實付較推薦台灣人壽HNRB以及全球人壽XHR，因這兩家實支實付條款內有寫到門診手術雜費及門診手術費。
殘扶險- 以往的保險大多數解決我們住院期間的開銷 ，因此是用來解決當我們收入中斷，支出不斷(例如:看護費、生活費等.....)的情況。
碰到這個情況下，每個月至少3-5萬的開銷，初步規劃以終身為主、定期為輔來拉高額度，若未來有更多的預算可再慢慢調整。
癌症險-解決癌症住院期間療程的花費，女性這期間婦科癌症較大機率，這時費率較高，若預算有限可與重大傷病二擇一。
重大傷病- 一次金能彈性選擇治療療程與資金運用上會比較靈活， 未來醫學越來越發達，很多疾病都能透過門診治療
及醫療龐大的費用，許多輔助器材、保健食品、薪資補貼等等...
1.請問這樣的保單內容是否有需要刪減增補之處？
目前保單可補強的地方許多，且保費高、保障低，但終身型已繳了7~9年，建議降到最低保額，定期型解約，規劃更適合您的商品。
2.像是兩張壽險在目前來說是必要的嗎？
可看您是否有背負責任，若無，壽險可做減額繳清，若有，可選擇留著。
我在保險經紀人公司服務，可以幫您從各家保險公司挑選適合您的商品，組合給您
以上是我的建議，若想知道更多商品資訊及討論，歡迎點我的頭像與我聯絡唷~
共同討論調整出最適合您的保單。
台北市
有任何保險問題或是想了解商品歡迎點我的頭像與我連絡唷~
個人亦是個保戶，提供您一些思考方向。
如果您對保險一知半解，建議您花點時間做功課
了解一下 現今社會健保給付制度+醫療環境科技進步
畢竟保費是辛苦錢，要使其發揮效益
就是避免買到效益低的產品
效益低-->假使真的需要保險理賠時，賠不夠～
基本上 一份較完整的保障
您只要謹記 規劃有包含到以下列出的範圍及額度
個人覺得，就是不算太差的保障
(當然要更高的保障-->所有付出的成本[保費]，就勢必要提高)
因此在自身能力能負擔的前提下，先有個不錯的保障
假設遇到重病、重疾狀態
1、前期建議至少有100萬 應對(一次給付型癌症險、重大傷病險)
2、中期在醫院積極治療時(實支實付限額內)
每日病房費建議至少有3000
每次住院雜費建議有20-30萬雜費
3、重病、重疾、意外 造成無法康復如初(殘扶)
殘廢一次金 建議有300-500萬額度
每月殘扶金 建議有3-5萬額度
在預算允許下，所搭配的險種 有達到以上列舉的額度
個人覺得基本上就不會算太差[有效益]
您既有的保單部分
壽險+意外險+終身醫療+定期醫療+終身癌症
最早的已繳17年、最晚的也已繳10年
基本上終身醫療、終身癌症 也只能建議繳完
如無體況前提下
可調整的就是上述第二張保單
定期險種的意外險、醫療險
可以用主約終身殘扶
附約(定期實支實付+一次給付癌症險+重大傷病險)
補足原有保單
可以考慮用全球、遠雄、台壽 這三家搭配
或台壽為主軸
您亦可參考網站上業務專員的意見
以上
新北市
終身險部分
預算不是問題的話建議就這幾年比較辛苦繳完
可以從定期險下面做修改
手術險sir跟日額險hir
無法轉嫁雜費支出
可以考慮規劃第二張實支拉高原先hs的雜費與病房費用
同時補強門診手術的不足
考量家族有腎臟病與癌症病史
建議先補強重大傷病
重大傷病範圍裡面第一項就是需積極並且長期治療的惡性腫瘤->癌症
在腎臟部分也有腎臟移植與慢性腎衰竭
重大傷病年輕時候保費會比一般一次給付的防癌高
所以可以考慮拉高癌症保障可以重大傷病100 一次給付防癌100
我會推薦用台灣人壽做規劃
台灣人壽本身有實支 包含門診手術可以副本理賠填補原先實支不足
重大傷病與一次給付防癌 一次給付防癌對女性費率來說很友善
還有終身/定期殘扶 可以補強疾病或意外後造成的身體機能永久缺失->殘廢
看自身的預算
預算大概13000~2萬都可以規劃
預算比較高在2萬左右的可以考慮主約用終身殘扶 老年有基本失能風險
如果預算一萬出頭可以主約先選便宜終身壽險
未來再看自己的預算做補強
以上
有需要詳細規劃歡迎點我頭像來信討論需求
新北市
新北市
台中市
身故保險金 100 萬
，需扣除己領取之「醫療保險金」
重大手術暨重大疾病特別看護保險金每日給付 1,000 元
住院醫療每日給付 1,000 元 加護、燒燙病房費另給付 2,000 元
重大手術醫療保險金每次 5 萬 住院前、後門診每日 250 元
緊急醫療轉送保險金 2,000 元 出院療養金每日 500 元
終身型定額給付，DRGS實施後住院天數減少，自費項目增加，假設今天住院使用到自費藥品
此項僅給付定額病房費，自費部分仍需要自行負擔，以現在來說會建議以實支為優先，此項已快繳滿不做更動
新康祥終身壽險：B型
身故給付保額
罹患重大疾病提前給付 50 萬
包含重大疾病給付，已快繳滿不做更動
住院醫療保險附約
病房費限額每日 700 元 加護病房費限額每日另給付 700 元
住院前後門診限額每日 500 元 手術病房費限額每日另給付 350 元
雜費限額 3.5 萬 重大手術雜費限額最高 10.5 萬
急診醫療限額 5,000 元
雜費額度偏低，手術缺少門診手術部分，此項已停售無法在拉高額度
若無體況可以考慮更換為新實支NHS 甲型
手術醫療保險附約
手術醫療保險金每次給付 2 萬~ 8 萬
定額型給付，若在意的是就診時使用健保項目或動刀一定要有定額給付，此項可能稍微接近需求
若求的是就診時想要更好的醫療的話，以現在來說會建議以實支為優先，若有多預算在考慮留下當作手術時的補償
意外險
南山意外險不保證續保，如要拉高額度可加入產險or公司團保做拉高動作
住院費用給付保險附約
住院醫療每日給付 1,500 元
定額型給付，若預算許可在留下當作住院時的薪水補貼
南山99終身防癌保險
癌症身故保險金 20 萬
癌症住院每日 1,200 元 1年起初次罹患原位癌給付 2 萬
1年起，初次罹患癌症給付 20 萬(需扣除已申領之「初次罹患原位癌保險金」)
癌症手術每次 3 萬 原位癌手術每次 6,000 元
出院療養每日 800 元 門診醫療每日 1,000 元
終身型療程給付，不包含併發症，以現在癌症來說大多使用自費標靶
若短時間需要龐大自費，初次罹癌僅6萬偏低，額度可能很快用完造成負擔
會建議加入一次給付癌險或重大傷病優先，此項已繳超過一半不建議更動
再加入一次給付將額度拉高
不分紅康順終身壽險
身故給付保額投保金額 × 1.1倍
主約用，無太大問題
終身醫療健康保險附約
住院日額每日給付 1,000 元 加護、燒燙病房費另給付 1,000 元
急診住院保險金 1,000 元 住院前、後門診每日 250 元
緊急醫療轉送保險金 2,000 元 出院療養金每日 500 元
終身型定額給付，已繳超過一半不建議更動
調整過後會建議再補上第二實支加強額度
癌症部分可考慮採用一次給付癌險 or 重大傷病替代
重要殘扶部分，可先採用定期殘扶，換算每月建議三萬以上
有多得預算再來考慮終身型
Q:請問這樣的保單內容是否有需要刪減增補之處？
Ans:大部分終身已繳超過十年或快繳滿，所以調整定期附約部分，如上
Q:像是兩張壽險在目前來說是必要的嗎？
Ans:兩者都當主約，若拿掉下方的附約會沒辦法掛，若真的預算考量再做減額處理
Q:因為家族有腎病及癌症病史，想為自己做好保險的準備
Ans:如比較擔心這部分，可著重重大傷病部分或癌險一次給付
建議兩者都一起做補強
新北市
Amelie 您好
請問這樣的保單內容是否有需要刪減增補之處？
原險種比較是針對一代健保設計的商品規劃
終身險的部分已經繳費近期滿，原則上不建議更動
從上而下建議調整的是
手術保險：可用雙實支代替，節約保費，保障效益較好
住院醫療費用：建議刪除，上下都有終身醫療，都是理賠住院日額
針對二代健保住院天數短、自費項目多的狀況，建議住院醫療以實支實付為主
建議補強目前的缺口，包含實支實付額度較低、一次性給付重大傷病、癌症(分項以及一次性給付)
失能殘扶等都是目前沒有的缺口
簡單的方式可用台壽福安心專案壽險＋重大傷病CIR3＋癌症一次性給付YCC＋實支實付HNRB＋定期殘廢險BX0＋定期殘扶YOA
來補足目前的缺口和不足的部分
像是兩張壽險在目前來說是必要的嗎？
基本上早期的終身壽險槓桿比算滿高，且繳費將近期滿，建議留著會比較好喔
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Wayne目前任職於保經，以專業中立的角度提供定期險規劃，幫助客戶以最低的預算做到最高且適合自己的保障
希望有這個榮幸可以為您服務，有需要協助的地方可以按我頭像 來信，提供 性別 、 歲數 和 需求 一起討論喔
台南市
常見的住院醫療險有很多,比如說手術險、住院險、手術+住院、實支實付等等,但種類繁多,若都規劃不儘重複範圍多,保費也貴。
實支實付目前醫療險的主流。原因是:
1.保費低廉
2.雙倍理賠
3.包含有全部醫療險無法給付的""雜費"",也就是自費額
4.包含面廣,包括手術、病房、雜費
因此建議以實支實付為主，其餘的險種可視預算調整。
像是兩張壽險在目前來說是必要的嗎？
若本身有家庭經濟責任如:扶養、房車貸等經濟支出，則需要規劃適當的壽險，壽險是為了發生狀況後，確保您對家庭的經濟責任可以延續，避免將資金壓力轉嫁到家人身上。若沒有的話則壽險可以不必規劃，先注重身故前的保障才能避免自己無法負擔或拖累家人。
因為家族有腎病及癌症病史，想為自己做好保險的準備，但對各類保單的了解還很粗淺，
似乎朝定期險與實支實付的方向修正，CP值比較高
沒錯!定期險的優勢正在於當下的費率比終身險便宜，而且條款可以從新從優，
以您的年齡來看，一年保費在3萬以內就可以規畫比這份保單高出2倍的保障，或是將保費降低50%。
但由於您目前部分險種已將近滿期，就不建議做更動。可以先從剛投保不久、以及定期險附約做先調整。
歡迎您點擊我頭像討論，我可以為您規劃一份以目前市面上優勢險種搭配而成的保單給您參考。
台中市
南山新康祥終身壽險有理賠七項重大疾病：心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、腎病變、重大器官移植、癱瘓、癌症
（可保留）
而癌症的部分，99終身防癌保險的理賠採細項理賠，如有意增加癌症險的話，建議增加南山人壽定期重大疾病，採整筆理賠。加上新的癌症險，採細項理賠，主要理賠抗癌療程項目，可用較低的保費換取較高的保障。
而南山最近推出定期的長期照護保險，以小姐的年紀28歲來說，年繳保費2940元，可換來一年保障60萬，平均每個月5萬元的長照保險金，最高可給付16年。
▶️如有其他南山人壽保單的問題歡迎跟我聯絡
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