28歲男單身上班族保單檢查
我28歲、男性、業務員、不用扶養家人，希望大家可以給我一些建議。
因為自己單身，不希望未來拖累家人，也怕沒有人照顧，
在預算有限下，希望先投保不還本殘扶險2萬保額，以及重大傷病一次給付50萬元。
目前是計畫投保
1. 遠雄人壽超好心C型殘廢照護終身健康保險 1萬元 + 台灣人壽好心200殘廢照護終身健康保險100萬，
或是直接遠雄超好心C型2萬保額。
2. 遠雄人壽保安心85重大傷病定期保險50萬 或 國泰人壽鍾心呵護重大傷病定期保險50萬
(因為發現每年的定期保險，保到老年階段保費總合更多，而且這兩種若沒理賠，遠雄到85歲可以還本，國泰到84
歲可以給付50萬元，等於保證理賠)
另外想請問，我目前的保單手術理賠主要是「溫馨住院日額附約+全心住院日額健康保險附約」，發現這兩種定期保險，從現在開始算到老年階段的保費總和跟現在保20年期「漾順心手術醫療終身保險日額1000元」差不多，且漾順心的手術保障甚至更好一點（除了沒有住院日額以外），且可以保障到終身，想說要不要直接刪掉兩個定期附約，換成漾順心手術醫療終身保險。
或者是否可以把兩個附約砍掉，也不保終身手術險，直接換成實支實付？
但是實支實付也沒辦法終身保障，擔心保障到期後，未來的手術保障要怎麼辦？
目前是想先換成終身手術有基本保障，等20年期以上終身險付完，再加強實支實付的保障，不曉得這樣想法行不行？
麻煩大家解惑了，謝謝大家！！！！！
國泰人壽
1. 美滿人生202終身 50萬 終身 繳清
2. 防癌終身赴約-個人型 2單位 終身 繳清
3. 溫馨住院日額附約 500元 定期 1486元
4. 平安附約-死殘 121萬 定期 1092元
5. 平安附約-住院 1000元 定期 555元
6. 全心住院日額健康保險附約 500元 定期 1590元
7. 全方位傷害保險-死殘 12萬 定期 123元
8. 全方位傷害保險-傷害醫療擇優保險今日額 500元 定期 286元
9. 安心保住院醫療終身保險 1000元 終身 9700元（已繳10年）
新竹市
1. 美滿人生202終身 50萬 終身 繳清
2. 防癌終身赴約-個人型 2單位 終身 繳清
癌症身故金 : 60萬元
罹患癌症金 : 繳費期間6萬，期滿後12萬元
癌症住院 : 4000元
癌症外科手術 : 6萬元
癌症在家療養 : 2000元
癌症門診醫療金 : 2000元
以前買的癌症險都是比較注重在癌症身故金，其他治療費都不高，繳費期滿後，癌症一次給付最高只有12萬
3. 溫馨住院日額附約 500元 定期 1486元
住院醫療 : 500元
出院療養金 : 250元
加護病房、燒燙傷病房 : 1000元
住院/門診手術 : 625~4萬元 (手術倍數1.25~80倍)
手術療養金 : 313~2萬元 (依手術醫療金50%給付)
6. 全心住院日額健康保險附約 500元 定期 1590元
住院醫療第1~30天 : 500元，30天以上 : 1000元，因精神疾病住院，同一年內限90天
出院療養金 : 250元
加護病房、燒燙傷病房 : 1000元
住院/門診手術 : 625~4萬元 (手術倍數1.25~80倍)
手術療養金 : 312~2萬元 (依手術醫療金50%給付)
若無體況的話，這兩隻都可刪除是沒什麼問題，但是刪除去保終身手術，而不先保實支實付，就不太建議了，以實支實付為優先，保障做足後，再增加終身手術，我是沒什麼意見的
4. 平安附約-死殘 121萬 定期 1092元
5. 平安附約-住院 1000元 定期 555元
7. 全方位傷害保險-死殘 12萬 定期 123元
8. 全方位傷害保險-傷害醫療擇優保險今日額 500元 定期 286元
意外險主要包含意外身故、意外殘廢一次金，意外殘扶金(全方位死殘，平安附約無此項)，重大燒燙傷、航空交通意外身故/殘廢增額給付，意外住院日額、意外門診實支實付
其中意外殘扶金，重大燒燙傷、航空交通意外身故/殘廢增額給付，是全方位死殘的項目
意外死殘的額度比較低，可在增加產險意外險，保費便宜，保障較多
9. 安心保住院醫療終身保險 1000元 終身 9700元（已繳10年）
還本型，身故或到99歲，退還總繳保費1.05倍，須扣除已領保險金
住院醫療金 : 1000元
加護病房、燒燙傷病房 : 2000元
出院療養金 : 500元
住院回診金 : 250元 (住院前後14日)
住院手術 : 3000元
門診手術 : 1000元
急診保險金 : 1000元
緊急醫療運送 : 2000元
醫療總上限 : 250萬
主要給付住院病房等等項目，手術額度非常的低，由於國泰保單沒有保到實支實付，請務必以實支實付為
Q1
因為自己單身，不希望未來拖累家人，也怕沒有人照顧，
在預算有限下，希望先投保不還本殘扶險2萬保額，以及重大傷病一次給付50萬元。
目前是計畫投保
1. 遠雄人壽超好心C型殘廢照護終身健康保險 1萬元 + 台灣人壽好心200殘廢照護終身健康保險100萬，
或是直接遠雄超好心C型2萬保額。
如果單純想要規劃終身殘扶險，較推薦元大新祝福年年DH，1~11級殘就豁免保費，且1~6級殘扶金不按比例給付，與遠雄超好心C型一樣，台灣好心200則是會打折，而超好心C型缺少了7~11級殘理賠金，限制在6級殘以內，通常遠雄與台壽這兩隻，都部會單獨保，底下都有優的定期附約，如重大傷病、癌症、實支實付、要怎麼選擇，就看附約怎麼做搭配了
Q2
遠雄人壽保安心85重大傷病定期保險50萬 或 國泰人壽鍾心呵護重大傷病定期保險50萬
(因為發現每年的定期保險，保到老年階段保費總合更多，而且這兩種若沒理賠，遠雄到85歲可以還本，國泰到84歲可以給付50萬元，等於保證理賠)
雖然說還還本重大傷病將來衣錠領得到，而定期的是消耗型的，但是加了這50萬，加上美滿人生的65萬，保障真的足夠嗎?
單看癌症這個項目，一般我都會建議規劃到200萬以上，治療大腸癌的標靶藥物，癌思停一個月也要花上6~10萬，肝癌的雷莎瓦，一個月甚至耗上18萬，所以總額只有115萬的額度，是基本中的基本，至於夠不夠呢，還是得看當時的病情來決定了，若您擔心這個問題，又有預算，保定期還本的是沒有問題的，但建議再增加100萬定期重大傷病，現在保的保費都很便宜，萬一這20年不幸罹癌了，至少還多了這100萬，20年過了，定期險要不要保留就由自己決定了
Q3
另外想請問，我目前的保單手術理賠主要是「溫馨住院日額附約+全心住院日額健康保險附約」，發現這兩種定期保險，從現在開始算到老年階段的保費總和跟現在保20年期「漾順心手術醫療終身保險日額1000元」差不多，且漾順心的手術保障甚至更好一點（除了沒有住院日額以外），且可以保障到終身，想說要不要直接刪掉兩個定期附約，換成漾順心手術醫療終身保險。
漾順心手術醫療終身保險日額 1000元
還本型，身故退還總繳保費1.1倍，須扣除已領保險金
住院與門診手術給付 : 1250~8萬元 (手術倍數1.25~80倍)
重大手術慰問金 : 2.5~4萬 (50~80倍數以上手術)
特別處置金 : 500~4萬元 (0.5~40倍)
意外創傷縫合 : 500~1000元
醫療總上限 : 100萬
保障內容如上，溫馨住院跟全心住院日額除了手術費用外，多了住院病房費，而漾順心手術則是手術費用
Q4
或者是否可以把兩個附約砍掉，也不保終身手術險，直接換成實支實付？
兩個附約都可以砍，直接換成兩隻實支實付，終身手術先不保
Q5
但是實支實付也沒辦法終身保障，擔心保障到期後，未來的手術保障要怎麼辦？
說真的...與其擔心未來50年後，何不先擔心現在呢，況且現在保的終身手術，在未來醫療技術不斷的進步情況下，很有可能會導致現在買的終身手術不符合條款內容，而不賠，這是很有可能的，但未來怎麼樣也很難講，別為保了終身手術，而不保實支實付，待將來賠得少的時候，到時候又得重新檢視保單了唷
Q6
目前是想先換成終身手術有基本保障，等20年期以上終身險付完，再加強實支實付的保障，不曉得這樣想法行不行？
有預算，規劃終身手術是沒問題的，但前提是實支實付保夠了沒?足不足夠?保得對不對?有沒有賠門診手術雜費?
保險是給健康的人保的，抑或是次健康體(會有除外或加費的可能)，20年後的事情，誰都說不準吧，當我第20年，好不容易繳完終身手術，好死不死，得了重大疾病，到時候還沒保實支實付嗎?保險公司可不是吃素的呢，千萬別把現在的風險轉移到20年後
新竹市
需要更詳細的規劃書，可來信諮詢唷
謝謝
新竹市
如果目前都還有服藥控制，核保上就有難度了
這樣就不是標準體了，元大更難核保了說
新竹市
所以目前真的很難承保的，是建議停藥之後，且控制穩定，兩年後再來投保看看囉，也是可能是有條件式的承保的
，台壽的核保會比遠雄嚴格，機會可能比較低點，但還是要看那時候實際的狀況囉
新竹市
台南市
這樣的想法也不能說對或不對，目前寶安心85以50萬的保額13500，也佔了一部分的保費，相對的保安心B型50萬1640，保費落差其實滿大的，那假設真的在近期內發生狀況，50萬幫助可能也不太夠。
保障應該要先保近在保遠，以當下為重，85歲還本離目前28歲真的也還很遠。
保障跟儲蓄我覺得分開比較好，把儲蓄另外做才可以做到最大話!
殘扶險 台灣人壽、遠雄都還不錯，台灣人壽還有定期殘扶可以拉高額度，且都可以從這兩家補足你保障缺口。
歡迎來信討論，索取建議書唷!
因為我目前美滿人生已經有65萬重大疾病給付，想說多個50萬至少有百萬保障。
其實也不是為了儲蓄，只是想說既然都要保障50萬，若身體健康，長期險最後還可以回本，而且85歲還算是本人可能拿得到理賠的歲數。
台南市
台南市
二個商品就看需求來決定選擇哪個。
保安心85可以保到84歲末，保費集中在20年內繳完，每年保費13500元、20年總繳27萬。
同樣27萬的保費，如果改用一年期的保安心來規劃50萬，28歲男可以保到62歲(總保費274920元)。
如果重大傷病發生在28-62歲這段期間，絕對是規劃一年期比較有利，因為總繳保費較低就取得50萬的理賠。
而保安心85好處是可以提供62-84歲這段期間的保障。但對於預算不高的人如果選擇保安心85，就容易擠壓到其他保障的預算，因此比較適合用一年期來規劃。
預算夠高的人就可以選擇保安心85沒有問題。
醫療險的部份，你目前最需要的是實支實付，所以應該優先規劃這方面的保障，而不是去考慮已經不符合現在醫療趨勢使用的終身手術險。
買保險為的是發生事情時要會賠、要賠的夠，定額型的日額醫療險和手術險保障內容與實支實付型明顯有落差，不必為了保障終身就選擇功能性較差的手術險。
保險的迷思之一就是都預設風險不會在近期發生，所以我只要之後再補上保障就好。但事實上並非如此，風險不會等你把保障做足後才到來。
我們只能評估萬一風險明天發生、下個月發生、以及老年發生時我該怎麼辦？而不是直接預設風險一定是某時才會發生所以我現在可以不用擔心，應該沒有人有這種預言的能力。
新北市
或是直接遠雄超好心C型2萬保額。
要注意年輕時侯有經濟責任的問題(薪資損失)
以及7~11級殘廢要靠殘廢一次金給付
規劃遠雄最好另外搭配友邦YRDR
如果有台壽最好另外拉高BX0殘廢一次給付
2. 遠雄人壽保安心85重大傷病定期保險50萬 或 國泰人壽鍾心呵護重大傷病定期保險50萬
(因為發現每年的定期保險，保到老年階段保費總合更多，而且這兩種若沒理賠，遠雄到85歲可以還本，國泰到84
歲可以給付50萬元，等於保證理賠)
所以保費也高上許多
同樣類型的產品 終身險種總保費一定比定期的便宜
但買保險不是買便宜 而是考慮事情發生時額度是否足夠
當癌症來臨時只有50萬足夠轉嫁相關支出嗎?
這部分就需要您自己在做思考
大部分建議規劃都是100~200萬
如果您考量的是還本這件事情
年輕時候保障做好 把多的預算拿去買一張增額壽險
時間擺長還本效果會更好
另外想請問，我目前的保單手術理賠主要是「溫馨住院日額附約+全心住院日額健康保險附約」，發現這兩種定期保險，從現在開始算到老年階段的保費總和跟現在保20年期「漾順心手術醫療終身保險日額1000元」差不多，且漾順心的手術保障甚至更好一點（除了沒有住院日額以外），且可以保障到終身，想說要不要直接刪掉兩個定期附約，換成漾順心手術醫療終身保險。
或者是否可以把兩個附約砍掉，也不保終身手術險，直接換成實支實付？
同樣保障內容的產品
終身型總保費一定比定期便宜
但預算考量是一個要列入的原因
手術險與日額無法轉嫁雜費支出
目前考量自費的醫療趨勢
雙直實支實付會比較好
但是實支實付也沒辦法終身保障，擔心保障到期後，未來的手術保障要怎麼辦？
其實現在很多產品保障到80後
像是遠雄84 全球80
未來隨著餘命增長以及制度改變 還會有更多的產品
目前是想先換成終身手術有基本保障，等20年期以上終身險付完，再加強實支實付的保障，不曉得這樣想法行不行？
一樣的考量
手術險是否對自費有幫助
終身手術險買下去還要考量幾個問題
1.老年時的通貨膨脹 等於先拿現在比較大的錢去換以後比較小的錢
2.老年時身體狀況可以手術嗎
建議還是先把這5~10年的保障做好在去考慮未來的
風險規劃近>遠
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