繳費期間:保額10%,5萬/3年
繳費期滿後:保額15%,7.5萬/3年
身故/全殘金:
繳費期間:100萬
繳費期滿後:50萬
此項是還本型儲蓄,已經繳滿期了,每3年可領一次生存金7.5萬
【中國人壽】
新ABC終身壽險 20年 200萬元 86年 期滿
A型
身故/全殘金 : 200萬
生存金:
繳費期滿時:按保額給付
繳費期滿後:每年按保額10%給付
B型
身故/全殘金 : 200萬
生存金:
繳費期滿時:按保額給付
繳費期滿後:每滿3年給付一次,第1次按保額20%給付,第2次以後按保額3% + 前一次所領生存保險金
C型
身故/全殘金 : 200萬
生存金:
繳費期滿時:給付保額20%
繳費期滿後:每滿3年給付一次,第1次按保額23%給付,第2次以後按保額3% + 前一次所領生存保險金
共有ABC三種,不曉得是哪一種?
RHH住院健康保險附約甲型 1年 1500元 1559
住院病房費 : 1500元
此項針對住院病房費,一天固定給1500,建議可將此項換成第二支實支實付補強
NCH新康泰綜合住院醫療保險附約 1年 10單位 2622
醫療雜費 : 6萬,需住院超過31天以上額度才會往上加
住院手術 : 750~15萬,無門診手術與門診手術雜費
門診手術是未來的趨勢,不用住院,當天動完手術就可以回家了,這個部分依舊還是採融通給付的,條款怎麼寫就怎麼賠,一般來講比較不會有爭議,所以當作唯一的實支,不是說很理想,建議可再增加第二隻可副本理賠的實支,需要含有門診手術與門診手術雜費這個項目,可用全球XHR或台壽HNRB補強
RMR意外傷害醫療保險附約 1年 3萬元 383
RPA意外傷害保險附約 1年 100萬元 1188
DHI意外傷害日額償金保險附約 1年 1000元 732
意外身故100萬、重大燒燙傷30萬、意外殘廢金與殘扶金、意外實支實付、意外住院
意外險屬基本額度,若是家中主要經濟來源者,建議再用產險意外險拉高保障,保費較便宜
防癌終身健康保險 20年 4單位 86年 期滿
癌症身故 : 120萬
癌症一次給付金 : 12萬
癌症住院 : 8000元
癌症手術 : 12萬
癌症出院療養金 : 4000元
癌症門診醫療金 : 4000元
這隻癌症險針對癌症身故給付比較高,癌症一次給付金只有12萬,這個部分比較不足
迎向陽光終身壽險乙型 20年 100萬元 92年 52538
身故/全殘金 :
繳費期間:100萬
繳費期滿:100萬+2.75%複利增值至保險期間終止
祝壽金 : 滿105歲時,給付100萬
是92年繳的?繳費期滿後身故金會複利增值,由於這隻保費比較高,也繳了很久了,非必要的話就不要做變動,若預算真的很吃緊,則再考慮是否減額繳清
殘廢保險金附約 1年 100萬元 1140
因意外或疾病造成1~11級殘給付,5~100萬
【全球人壽】
防癌終身健康保險 15年 2單位 93年 11341
初次罹患癌症(一次為限):40萬元
住院醫療:2萬元
手術醫療:40萬元
出院療養:4000元
放射線治療:4000元
癌症化學治療:4000元
骨髓移植手術:80萬元
義乳重建手術:40萬元
癌症身故:40萬元
這隻應該也快繳滿期了,也不用做變動,因保的單位數比較高,所以各項給付的額度都還蠻高的,也有理賠併發症,整體來看針對一次性給付的額度筆調不足,有多的預算可在針對這方面做加強
【富邦人壽】
AHN平安福保本保險 20年 30萬元 98年 10644
生存金:第20年保單給付總繳保費的1.02倍
意外傷害身故:一般事故30萬,水上大眾運輸交通工具90萬,空中大眾運輸交通工具120萬
意外傷害殘廢:一般事故30萬,水上大眾運輸交通工具90萬,空中大眾運輸交通工具120萬
重大燒燙傷:25萬
意外傷害住院醫療(81歲前):300元
骨折未住院(81歲前):150元
意外住院手術慰問金(81歲前):900元
這是還本型意外險,非常不建議的險種喔,況且只保30萬,也沒多大的幫助,繳費期滿後雖然會退保費,但只加2%的利息,是非常不划算的,若預算吃緊,可將此減額繳清,另外規劃產險意外險
結論:
壽險 : 壽險都是終身型的,額度夠不夠,則要看目前有狀況而定
實支實付 : 醫療險較不足,雜費額度僅僅6萬,缺少了門診的部分,可用第二隻實支補強之,全留XHR或台壽HNRB
癌症險 :癌症住院等...療程型費用是足夠,但標靶藥物治療費還是得靠一次給付金來COVER,這個部分比較不足,可再斟酌增加一次性給付險種,癌症或重大傷病
重大傷病 : 這個部分沒規劃到,目前都很推薦可保重大傷病,保障範圍廣,主要檢具健保局核發的重大傷病卡就可理賠了,預算夠建議可增加
殘扶險 : 只有定期險的100萬殘廢金,無每月或每年給付的殘扶金,針對長期照顧費,有相當程度的幫助的
意外險 : 意外險保障偏低,偏偏保了可還本的意外險,大大壓縮保障,建議可再做調整
您的終身壽險規劃的很多呢
其實建議可以不需要再多補壽險了,若真有需要也可以以定期壽險來做加強即可!
您的保障缺口
1.醫療雙實支-在現行醫療制度「難住院、高自費」的情況下,醫療實支才能真正轉嫁風險!但您現在只有中壽的新康泰,不論額度或是競爭力均不足
2.重大傷病-一次金的給付,項目高達400多項,一次性的領到1-300萬,以防重大事故時有可靈活運用的資金
3.殘扶險-不論疾病或意外造成「失去工作能力、生活自理能力」時,可以保證每個月或每年領到一筆生活費!保障未來日子的收入
以上為主要缺口,但現有保單內容其實細節很多,建議仔細做一次分析、統整!來分辨您真正的需求在哪裡唷!
需要協助分析統整的話,歡迎來信,都是免費的唷!謝謝您
因為是以前買的保單所以實支實付的額度都比較低,所以建議再加上第二家實支實付來保障醫療花費的風險。
癌症險規劃的都是傳統療程型的保障,必須要在醫院做各種治療才有各項給付,以目前來說癌症治療的平均住院天數縮短、自費的標靶藥物、新式療法成為主要的支出項目
療程型的內容在這二種趨勢下保障效果縮水了很多,而且為了考量出院後必需要一段時間在家休養、不能工作所以沒有收入但還是支出基本生活開銷,這些也都是經濟上的負擔
所以建議另外再規劃罹癌一次給付型的,在罹癌當下就能領到一筆錢不但對於支付各類費用很有幫助,知道帳戶裡面已經有一筆錢可以支付也對治療也會有心理上的助益。
隨著小孩出生,您的經濟責任將會增加,建議您在責任保障上這部份要再加強,像是保障工作收入補貼的殘扶險、保障未盡責任的壽險都一定要規劃足夠。
以上提供給您參考。
小朋友即將出生,因此您的扶養責任勢必也會增加,壽險是為了發生狀況後,確保您對家庭的經濟責任可以延續,避免將資金壓力轉嫁到沒有經濟能力的家人身上,
您的保單中有不少壽險的規劃,可利用簡單的公式是算目前額度是否足夠:
負債(房貸、車貸、借款等)+家人年支出(教育費、孝親費等)x預留年數-現有資產=身後所需留存的金額。
住院健康保險,就是住院日額給付,在目前縮短住院天數、提高自費項目的醫療趨勢下實用性愈來愈低,醫療過程中自費的醫藥材往往才是花費最高的項目,
目前僅有實支實付可以給付其他醫療險種無法給付的”雜費”,也就是自費項目,
而病房費、手術費和雜費都在實支實付給付範圍內,保費便宜保障面廣。
綜合住院醫療,即為實支實付,
但是無門診手術給付,此缺陷對於目前門診治療趨勢的醫療行為上,會愈來愈不利,不給付的範圍變多。
建議再補上第二家包含門診手術保障的實支實付,以補強缺口並提高保障。
傷害保險即是意外險,
壽險公司意外險費率會比較高,在沒有保證續保的情況下,
建議可改用產險公司意外險來取代,相同費率的保障額度與項目都能再提高。
終身癌症險屬於療程給付型,需要每次在院內接受治療才會給付該次醫療費,
但是對於目前癌症治療最有效且不傷身的標靶藥物費是不理賠的,
因此癌症在院內治療的花費可以交給實支實付,其餘用罹癌一次給付型會比較好。
現有保單殘廢失能的保障偏低,生病受傷可以透過治療而痊癒,但失能是長期無法工作或自主生活的狀態持續一輩子,可能會需要支付長期看護的支出與工作收入的損失,因此是最重大也最需要規劃的風險。
而失能險有分為發生狀況就給付一筆金額的殘廢險、與每年或每月持續給付的殘扶險,
目前僅有殘廢金最高100萬,無法有效轉嫁失能帶來的資金缺口,因此建議保障要再提高。