保單健檢及低保額殘扶險必要性?

1. 主約用殘扶險好還壽險好? 投保金額少的殘扶險是否有其必要?

其實主約可以當殘扶會比較好，但是有人還是想要壽險

2. RJ1 及 RK1 後期保費較高，考慮50~60歲後終止。

rj1比較好

是否建議再加保 全球人壽醫療費用健康保險附約(XHR)-雙實支?

現今當然都是雙實支的天下呀
也可以考慮台灣人壽的呀

3. RK1重大傷病後期保費高，後期是否建議續保?

這項很重要，繼續繳
 

問題:
1. 主約用殘扶險好還壽險好? 投保金額少的殘扶險是否有其必要?
2. RJ1 及 RK1 後期保費較高，考慮50~60歲後終止。
是否建議再加保 全球人壽醫療費用健康保險附約(XHR)-雙實支?
3. RK1重大傷病後期保費高，後期是否建議續保?

回簽：
1.用殘扶險，因為樓沒提到本身是否有殘扶險？
2.利用逐年遞增存款或報酬的方式來逐年遞減保額，所以後期保費不會較高，除非保額萬年不變！
  同時建議增加 XHR, 它是目前綜合效益最強的實支實付。 
3.利用上面說的方式，建議續保至最高年齡。

1.主約還是建議以殘扶比較好，價格稍貴一點點，但保障效應差很大！雖然額度不高，但本就應該先求有再求好
2.重大傷病險種後期自然費率一定都不低，端看個人選擇，可以負擔，當然就可以繼續保有，壓力太大，拿掉也是正確的選擇之一！
3.醫療雙實支實付是現在醫療的基本保障，與其買新溫馨終身醫療，不如投資在雙實支！更有效，且您也知道標靶藥物很貴，單一個實支實付有可能額度還是會不夠的！
終身醫療保障的是，年紀大到不能續保實支以後的事，為何要急著擔心40-50年後的事情呢？
先保大、再保小
先保近、再保遠

希望回答有幫到您
需要更詳細的分析歡迎來信一起討論
謝謝您

保單會額外加遠雄人壽HJ4新溫馨終身20年期1000元。
已有南山人壽終身防癌險2單位(40萬)。
主要需求: 補足未來醫療趨勢-達文西手術及標靶藥物-這種高額自費, 健保不給付項目。

但是終身醫療不會給付這個自費
這要實支實付才能填補

問題:
1. 主約用殘扶險好還壽險好? 投保金額少的殘扶險是否有其必要?
看預算
建議殘符最好可以選不還本的

2. RJ1 及 RK1 後期保費較高，考慮50~60歲後終止。
是否建議再加保 全球人壽醫療費用健康保險附約(XHR)-雙實支?
預算夠可以加
雙實支保障會完整許多
而且額度也比較高

3. RK1重大傷病後期保費高，後期是否建議續保?
一樣要看需求
定期險都是這樣 年輕便宜老年貴
目前槓桿夠高 可以用便宜保費做高保障
一邊累積資產
等未來看自身狀況與資產累積做調整

殘扶險部分 可以先選擇便宜的定期殘扶來拉高保障
畢竟年輕的時候有經濟責任薪資損失問題
之後再看預算決定調整就好

您好喔
根據您的內容
保單會額外加遠雄人壽HJ4新溫馨終身20年期1000元。
已有南山人壽終身防癌險2單位(40萬)。
主要需求: 補足未來醫療趨勢-達文西手術及標靶藥物-這種高額自費, 健保不給付項目。
但是 終身醫療內 沒有理賠雜費 可能沒有辦法cover到這些高自費項目唷
比較大的功用是在80幾歲之後 實支實付到期不能買了 年老後的醫療給付
不過 到那個時候可能早就沒有那麼大的家庭責任 以及您的手上 也可能有累積了不少資產 是可以夠給付的 

1. 主約用殘扶險好還壽險好? 投保金額少的殘扶險是否有其必要?
我個人是覺得 是我的話會選擇殘扶耶 
因為我的想法是 壽險它的功用解決的問題 通常都是那最後一程才會理賠下來  年老後真正生病階段 需要用錢的時候 雖然殘扶做最低金額
可是他多少還是可以補貼一點點 不無小補 過程是用的到的喔  
那年輕時候 有家庭責任的話 壽險我會建議規劃定期壽險 來拉高家庭責任的保障

2. RJ1 及 RK1 後期保費較高，考慮50~60歲後終止。
是否建議再加保 全球人壽醫療費用健康保險附約(XHR)-雙實支?
我會建議要加上去
因為遠雄若有實支了 但是保障上還是有一點點差異 商品設計上也是截然不同的 加上去會更完整 且理賠風氣也不同 都是可以互相cover的

3. RK1重大傷病後期保費高，後期是否建議續保?
這部分 只能說 看您決定 因為RK1包含300項以上疾病 也包含心肌梗塞與冠狀動脈繞道手術
那年老後期 人漸漸衰老 毛病的產生也會比較多 用到機率也不少於年輕人
當然 癌症嚴重的就可以申請唷 其實功用也是很廣啦 

希望我的回答有幫助您
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"遠雄人壽HJ4新溫馨終身20年期1000元"
"主要需求: 補足未來醫療趨勢-達文西手術及標靶藥物-這種高額自費, 健保不給付項目。"

好奇的是那你有瞭解過新溫馨終身醫療險對你所擔心的這些項目能提供多少保障？
住院一天1500元，手術給付最高10萬。萬一遇到達文西手術住院3天自費30萬，仍然還是不夠用。
花大錢買終身醫療險結果還是得另外再用實支實付才能補足保障缺口，那買終身醫療險的原因到底是？

1.主約用最便宜的出單就好，不看重保障效果。
2.RJ1後期保費貴的時候改用計劃一取它的高雜費就好，另外再用全球比較便宜的XHR來補足。
3.RK1這類重大傷病險到後期因為發生機率太高的關係，保費都不便宜。只能考慮風險自留或是改用終身殘扶險來保障。
 

1. 主約用殘扶險好還壽險好? 投保金額少的殘扶險是否有其必要?
建議殘扶好，壽險功能其實已經算是身故後的功能，雖然額度低但至少他還有保障。壽險要注意不要買到全殘給付後契約終止的
2. RJ1 及 RK1 後期保費較高，考慮50~60歲後終止。
是否建議再加保 全球人壽醫療費用健康保險附約(XHR)-雙實支?
重大傷病部分是建議需要續保的，重大傷病重點落在癌症、罕見疾病，特別是罕見疾病是無藥醫的，就算有雙實支醫院也無法住當然也無法申請理賠。
3. RK1重大傷病後期保費高，後期是否建議續保?
如果覺得保費太高，那保本型的呢?


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您好~
若是想補足未來醫療趨勢-達文西手術及標靶藥物-這種高額自費, 健保不給付項目。
會建議您規劃雙實支實付，而不是以終身醫療為主，根據現在二代健保DRGs制度， 住院天數少、自費項目多、醫療費用高 ，終身醫療已無法解決這些問題。
目前副本實支實付較推薦台灣人壽HNRB以及全球人壽XHR，因這兩家實支實付條款內有寫到門診手術雜費及門診手術費。


1. 主約用殘扶險好還壽險好? 投保金額少的殘扶險是否有其必要?
若以壽險主約有可能會因主約終止附約失效的問題，且以往的保險大多數解決我們住院期間的開銷 ，因此殘扶險用來解決當我們收入中斷，支出不斷(例如:看護費、生活費等.....)的情況，所以會建議您規劃殘扶險為主約。

2. RJ1 及 RK1 後期保費較高，考慮50~60歲後終止。
是否建議再加保 全球人壽醫療費用健康保險附約(XHR)-雙實支?
如開頭所說

3. RK1重大傷病後期保費高，後期是否建議續保?
會建議續保，畢竟重大傷病的風險甚麼時候會發生我們不能預測，且RK1有多包含心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術做為理賠，是現在重大傷病險少見的。


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WEI SHAI 您好

新溫馨終身醫療健康保險附約(HJ4)
病房費每日 1,000 元             
住院醫療輔助保險金每日 500 元
病房費31~180天，每日另給付 500 元  
病房費181~365天，每日另給付 750 元           
加護病房費另給付 2,000 元             
住院前、後門診每日 250 元
燒燙傷病房每日另給付 2,000 元
手術費用保險金每次給付 1,000 元~ 10 萬            
門診手術費用保險金每次給付 1,000 元~ 10 萬

考量疾病會有三個階段：初期死亡率高、中期治療費高、後期普及率高
你有沒有發現以前的癌症因為致死率高，所以以前的癌症險都在理賠身故、住院？
現在的癌在中期治療延長壽命的機會越來越高，但是相對治療費用貴，所以我們應該針對治療費高的部分著手

拉高癌症分項給付的保障和一次性給付就非常重要
那未來呢？等到普及率高的時候，可能癌症不會痊癒，但能控制，現在買的終身防癌有機會變成廢紙

這樣規劃分項給付的終身防癌會有非常大的問題
不如規劃定期防癌如XCD降低保費拉高一次性給付的保障


1. 主約用殘扶險好還壽險好? 投保金額少的殘扶險是否有其必要?
殘扶險非常重要，不是只有嚴重到請看護才能理賠
現階段實務的理賠已經有非常多罹癌造成身體上的殘疾，但並沒有嚴重到請看護
失去工作能力這樣的狀態，殘扶是可以申請理賠的
差一個殘扶在於理賠上差異都是百萬起跳，更不論萬一要請看護等
您準備好這些費用了嗎？

2. RJ1 及 RK1 後期保費較高，考慮50~60歲後終止。
是否建議再加保 全球人壽醫療費用健康保險附約(XHR)-雙實支?
您的考量是補足未來醫療趨勢-達文西手術及標靶藥物-這種高額自費, 健保不給付項目。
就條款來看
第七條【住院醫療費用保險金之給付】被保險人因第五條之約定而以全民健康保險之保險對象身分住院診療或門診手術時，本公司按被保險人住院(含 住院前七天及出院後十五天內的門診)或門診手術期間內所發生，且依全民健康保險規定其保險對象應自行負 擔及不屬全民健康保險給付範圍之下列各項費用核付。但其每次住院最高給付金額不得超過本附約“各項保險 金給付限額表”上所載其投保計劃之「住院醫療費用保險金限額」。
一、醫師指示用藥及處方藥。
二、血液。
三、掛號費及證明文件。
四、來往醫院之救護車費。
五、超過全民健康保險給付之住院醫療費用。

全球的指示用藥等級較高，在實務理賠上用住院理賠標靶藥物是可行的
且全球強項在於條款均衡度很高，包含了門診手術、門診手術雜費
就雙實支的實用性和必要性都是非常建議的

3. RK1重大傷病後期保費高，後期是否建議續保?
我們規劃定期險的主要目的就是針對目前的社會制度、醫療狀況來規劃，也就是說未來如果社會制度和醫療狀況有變化的時候我們可以隨時調整
很難探討在未來20、30、40年後的社會或醫療環境是怎麼樣
但就保進不保遠原則來說，先把如果近期發生理賠的時可以用到的保障做好，才有機會探討以後的變化
屆時可能社會制度不同的時候，也不一定會在用這兩張保險，或是換更好更適合的險種內容
如果未來保費太高，其實定期險的優勢也是可以隨時調降
當然我們規劃定期險節省保費和增加保障的前提，也是希望讓每個客戶可以快速無後優的做資產累積
等到自身資產可以cover這些風險的時候，其實也不用規劃這樣的保障內容


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Wayne目前任職於保經，以專業中立的角度提供定期險規劃，幫助客戶以最低的預算做到最高且適合自己的保障
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