0歲新生兒保單麻煩各位幫忙檢視與建議
以下是保單內容，跟我與老婆看完後在自己研究後的心得，麻煩各位了，謝謝你們^^
契約1
國泰人壽真安順手術醫療終身保險 代號-L6 年期-20年 被保人-本人 保額-1000元 保費-7150元
國泰人壽心安宜保險費豁免附約(乙型) 代號-X2 年期- 被保人-要保人 保額- 保費-426元
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年繳保費總計:7576元
契約2
國泰人壽新真安心新住院醫療終身保險 代號-FV 年期-20年 被保人-本人 保額-1000元 保費-8640元
國泰人壽新康愛防癌終身健康保險附約 代號-CL 年期-20年 被保人-本人 保額-1單位 保費-3972元
國泰人壽新真全意住院醫療健康保險附約 代號-CV 年期-01年 被保人-本人 保額-M-10計畫 保費-1895元
國泰人壽新全方位傷害保險附約(傷害死殘)(職業類別:1類) 代號-CF 年期-01年 被保人-本人 保額-100萬 保費-400元
國泰人壽新全方位傷害保險附約(傷害醫療日額)(職業類別:1類) 代號-CG 年期-01年 被保人-本人 保額-1000元 保費-890元
國泰人壽新全方位傷害保險附約(傷害醫療限額)-有健保(職業類別:1) 代號-CH 年期-01年 被保人-本人 保額-3萬 保費-330元
國泰人壽新安宜保險費豁免附約(乙型) 代號-X2 年期- 被保人-要保人 保額- 保費-1083元
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年繳保費總計:18750元
我這次保險規劃主要的原因是:希望幫小孩買一份保障
最需要優先規劃的保障是:骨折、意外、燒燙傷以及醫療部分
其次補充:我想詢問的是，關於癌症終身險的部分，因為現在科技越來越發達，會不會有可能現在買的10年後的科技有新的根治方法，那目前的癌症險是不是就無法理賠新的治療方式?
那假如是這樣，我是不是可以把癌症終身險改換成重大疾病險來取代呢?
接著是住院醫療終身險的部分，我想請問是不是住院醫療終身這一塊可以不用買到終身呢?
因為就我自己還有太太親身的經驗，我們都曾住院開過刀，光是一天醫療雜支的費用就將近或是大於一天的住院費用，所以是不是可以不用買到住院終身，而是可以改買支付雜支多一點的保險比較好呢?
那如果有可以支付醫療雜支多一點的理賠項目，是否有推薦的呢?
最後想請教，什麼樣的保單該買終身，什麼樣的該買一年一約的呢?
保險真的好雜，我與太太也研究了一小小陣子
只是希望小孩可以有好一點的保障
還有最後，謝謝你們了，辛苦了^^
台中市
以下是買保險時要注意保單條款的部份
1. 意外險：除了理賠意外身故外與殘癈外(1-11級殘廢，共75項殘廢項目)，是否有理賠燒燙傷部份，很多保險公司並沒有燒燙傷（無理賠），有的只有理賠25％，但是也有理賠100％，同樣是意外險，如果因意外發生火災導致燒傷，沒有理賠燒燙的意外險，是一毛也不會理賠的，因為沒有殘癈也沒有燒死，所以沒有理賠。
2.醫療險：分為支實實付跟日額即付，實支實付主要是支付病房費用支出，日額即付是給付生活費用，兩者功能不一樣，所兩者都一定要承保。
實支實付是屬於一年一約型醫療險，每五年會調整一次保費，最高承保年齡只到７５歲。
日額即付又分”帳戶型”、”倍數型”及”無限額型 “
帳戶型：是指理賠金有一定的額度，終身保障(大都是繳費20年終身保障)，但是當醫療費大於所定的限額時，其契約中止，但如果醫療花費低於額度時而被保險人身故，那麼會退還所剩的保額，且保費貴。
無限額型：是指理賠金無限制額度，終身保障，保費便宜。
倍數型：其指定限額度高，當醫療費大於所定的限額時，其契約中止，但如果醫療花費低於額度時而被保險人身故，那麼不會退還所剩的保額，保費比帳戶型便宜。
日額即付：繳費２０年終身保障，屬於終身型（但也有的保險公司日額即付不是終身型醫療險，所以一定要注意保單條款），（保的保險公司的日額即付不屬於終身醫療險，有的只有承保到７５歲或７０歲，其承保年齡依各家保險公司醫療險的保單條款所規定），另外要注意是住院一天理賠多少錢（是否能夠支費病房費用），是否有理賠門診手術（許多家保險公司的醫療險是沒有理賠門診手術這一部份），燒燙傷病房與加護病房住院理賠天數為多少（有的只理賠７天，有的理賠３０天，有的理賠９０天），是否有手術條款限制（有的保險公司手術理賠項目問題一大堆），有的有手術理賠次數限制....這些理賠條款都可以從保單條款看的出來。
3.癌症險：以承保症險來說，要注意的是否有理賠併發症，何謂併發症，在治療癌症過程中，因癌症引起的其它病狀都叫併發症 ，醫學報導中，在治療癌症中，有７～８成是在治療併發症的，如果癌症險中沒有理賠併發症的話，因癌症引起的併發症，不論是住院、手術、門診都是沒有理賠的，以現在的癌症險來說已經為帳戶型癌症險，另外，在手術理賠中要注意是否有癌症手術次數限制（有的限制一年只能動三次手術）…。
以保險經紀人來說，保險經紀人能賣多家保險公司的保險商品，所以能客觀推薦客家保險公司的商品，並針對客戶的需求來作搭配，再來，保險經紀人並不屬於任何一家保險公司，所以當發生理賠時，保險經紀人能站在保戶的立場來為客戶爭取理賠，而且跟保險經紀人承保保險並不需求另外收取費用，當規劃同一家保險公司的保險商品時，其保費都是一樣的，並沒有比較貴，當發生理賠時，申請理賠也是很簡單，並不會造成客戶的困擾，當然，如果您跟保險經紀人承保保險，其理財賠、契變…等服務也是交由保險經紀人來服務您…以上大約介紹保險經紀人。
白紙黑字的保單條款會比業務員口頭承諾來的有保障
台北市
的確，若是舊合約條款上沒有的，就無法理賠。
那假如是這樣，我是不是可以把癌症終身險改換成重大疾病險來取代呢?
當然可以，但是有一點要注意的是，重大疾病險比較偏向於一次性給付，若是比較需要長期性治療的癌症呢?
一般癌症險也許就像你所說的新的理賠項目不理賠，但是，最基本的住院還是會有，若是新的療法也需要住院，那當然也會理賠住院保險金。
接著是住院醫療終身險的部分，我想請問是不是住院醫療終身這一塊可以不用買到終身呢?
其實現在各大報章雜誌都有報導，建議大眾以定期險為主終身險為輔，為什麼呢? 因為定期險保費負擔會較為輕鬆(繳費年期較長)而保障額度也會比較高，終身費用大致上都會偏高(繳費年期較短)，保障方面也是有一定的額度，因此，推薦以定期下去做基本規劃較為實際。
因為就我自己還有太太親身的經驗，我們都曾住院開過刀，光是一天醫療雜支的費用就將近或是大於一天的住院費用，所以是不是可以不用買到住院終身，而是可以改買支付雜支多一點的保險比較好呢?
若是能依情況下去做理賠，這樣會不會更好呢? 現在很多實支實付險都有二擇一的功能，若是住院時間較長，雜費等等較低，理賠以日額方式做理賠，反之，若是手術雜費較高，就以實支實付做理賠，這樣的話是否兩方面都能兼顧了呢。
那如果有可以支付醫療雜支多一點的理賠項目，是否有推薦的呢?
若能有機會，我可以提供一些建議給您做參考。
最後想請教，什麼樣的保單該買終身，什麼樣的該買一年一約的呢?
保險真的好雜，我與太太也研究了一小小陣子
保險其實不難，其實你們只是難在比較少在接觸，一時接觸太多所以難以吸收理解。
到底保險該如何買?，到底該在意的是什麼險?，或是保費多少?
我覺得，我們該在意的，因該是"人"，一個真正會為您的現況以及您所想的方向下去做規劃，是否會時時關心您，是否不因為業績跟您推保單的好朋友，一個為您著想的業務員，開出的保單相信一定都是對你最有幫助的保單。
謝謝你們的熱心回答，讓我長知識^^
目前我個人是預計把"國泰人壽新真安心新住院醫療終身保險 代號-FV 年期-20年 被保人-本人 保額-1000元 保費-8640元 "
"國泰人壽新康愛防癌終身健康保險附約 代號-CL 年期-20年 被保人-本人 保額-1單位 保費-3972元"
這兩筆先抽出，就我目前所知的訊息，二代健保的關係，自費額持續在增加，住院天數也不如從前
所以我自己判但是覺得不如將住院終身險暫時先抽出，再來去多留意雜支理賠傾項高的做規劃
防癌的部分，覺得比例可再做修整，這是我自己一點一點研究的淺薄經驗，謝謝你們的指導^^
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