允您好:
以舊保單不解約又選擇終身險來補強保障缺口的話,將會遇到非常沉重的保費壓力!
因家庭所需的保障、有小孩讓您的家庭責任已經今非昔比,提升保障勢必進行,
但若是要在總保費預算壓力不高的情況下,唯有改用『定期險』才能做到全面性且高保障的規劃,
雖然已經自行做了功課,但必須將真正的保險觀念與商品優劣勢清楚讓您知道,
一般來說『終身險』給人的觀念就是繳費20年就能保障一輩子,最好用不到時能再退還保費!
但是實際上大多保障型終身險都是高保費低保障的商品,會吃掉我們太多保費預算而壓縮規劃保額的空間!
照您的年紀來看終身重大疾病險100萬的保障就已經吃掉3萬多塊的預算,
但為了減輕保費壓力來降低保額會換來我們無法擁有足額的保障,無法發揮保險真正的功能!
反之規劃定期重大疾病險100萬的保障僅僅需要2多塊的保費就能達到,兩險種保費相差15倍之多,
再將省下這15倍的差額拿去做財務或規劃其他險種的規劃就能大幅減少您的保費壓力!
此外不建議終身險原因除了保費高之外,另一個原因就是商品條款自購買日起就無法再更新了,
會導致未來有新的疾病名稱、新式療治及手術時都有可能無法適用舊條款而發生無法理賠這嚴重的狀況,
花了高額的保費卻換不來足額的保障,會對於您與家庭所帶來的傷害及無奈是我們不想見到的,
強烈建議在保費預算有限的情況下又要做足保障,請別選擇『終身險』來做補強的規劃!
回到您所提問的三個問題:
Q1:原有保單+目前欲加強保單,是否趨於完整,又或該如何規劃較為洽當?
只依照您自行規劃的方向的確是能達到全面性的保障,但是會因保費關係無法達到足夠的保障,
建議不要陷入『終身險』的迷思,改用『定期險』做足當下的保障來放心面對明天的生活!
Q2:上述四大項保單差異性?
簡單的說『終身手術』、『終身重大疾病險』能帶給我們幫助實在太少,就這兩家商品之間差異性不大
只對於您所選擇的兩家公司實支實付的部分說明,
富邦實支實付的優點是住院日額與住院雜費額度能同時兼顧的商品,
但是無門診手術及門診手術雜費的保障,商品條款為列舉式對於理賠時需要仔細注意收據明細是否符合,
國泰實支實付的優點是條款為概括式且又有理賠門診手術雜費(雖然只有一萬)的保障,
但是額度是雜費與手術是共用的,若面臨到較大的醫療狀況時會不夠用!
以上為這兩家公司實支實付的差異性,讓您參考一下!
Q3:是否有更合適及推薦本人欲加強的保單組合。
大概只要花到3萬初就能讓您擁有27萬的住院雜費額度,200萬的重疾保障及每月5萬塊的殘扶險保障了!
千萬別因為沉重的保費壓力而影響到您的家庭生活與財務規劃才是買保險真正的用意!
以上觀念及建議與您分享,若要瞭解詳細規劃及有其他問題歡迎再來信詢問,謝謝!
您好:
看了您的保單我覺得您該慶幸這兩次遇到的只是剖腹產而不是其他疾病
保單幾乎都是屬於高保費低保障的商品
而且您的整體保費高的嚇人,我想業務員應該會很喜歡您
您真的需要仔細研究一下您的保單,尤其當事故越嚴重,您的花費與實際理賠的差距就會越大
先回答您的問題
一、實支實付(考慮國泰或富邦)---差異點:保單內容國泰手術需為醫院級的診斷書才可理賠,富邦為醫院及診所開立診斷書方可理賠,若年繳保費差異不大,是否實支實付投保富邦較為有保障,又或兩者的條約內容有重要性的差異點我沒注重之處?