您好
早期我曾是遠雄人壽的業務,目前為代理各家保險公司的保經業務
朋友手上這份保單的規劃有不少問題
1.FI2遠雄新終身壽險 : 會因為疾病、意外全殘導致壽險主約失效,主約失效後,附約的延續要經過遠雄人壽同意後,始得續保,
目前遠雄人壽附約延續條款乙型有瑕玼,不建議用FI2壽險當主約,業務可能這方面比較不熟
2.HG4新癌症終身健康保險附約 : 初次罹癌金僅10萬元, 現今標靶藥物一年自費70~150萬、免疫療法200~300萬元,新式療法不需住院、不需化療、不需放療,導致舊式癌症險無用武之地,故不推荐這個險種
3.RG1保安心重大傷病險: 這個險種ok,不過一般重大傷病,尤其是癌症100萬可能還不足,遠雄有保額的限制,要買到100萬以上,主約要花費的代價更貴,可以改台灣人壽或元大人壽,可選擇較高保障的重大傷病保額
4.XHG超級新人生傷害保險附約 : 理賠意外身故、殘廢、意外殘扶金,保障內容ok, 但這個附約不保證續保,也就是出險後,或體況不佳時,不保證能續保,擔心這個問題的話,台灣人壽、全球人壽有保證續保意外險
5.MRC實支實付傷害: 規劃8萬元實在沒有太大的必要,一般來說3~5萬就足夠了! 意外事故如果費用高達3萬元,大部分都達到住院等級,此時醫療實支實付RJ1也能理賠,故沒必要買到8萬元,且MRC不保證續保
6.RHG 雄安康醫療日額: 理賠意外住院、骨折未住院等.........這個險種保障內容不錯,但也是不保證續保
7.RSL 真安心 : 沒有理賠門診手術雜費, 有雙實支實付的需求,不建議投保在同一家,因為有理賠爭議時,如果保險公司不理賠,那就拿不到任何理賠金了!
建議雙實支實付分兩家投保,有理賠爭議時,這家不賠,另一家可能理賠,不要將雞蛋放在同一個籃子會比較好!
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以這樣的保費卻沒規劃到非常重要的殘扶險,實在可惜,殘扶險理賠意外、疾病造成的失能殘廢,萬一失能無法工作,先拿上百萬元,每個月再領4~8萬元,幫助會很多!
完整的保險規劃包括: 1,殘扶險 2.雙實支實付醫療險 3.重大傷病險 4.一次性高額給付防癌險 5.意外險 6.壽險
希望以上的資訊對您有幫助!
任職於保經公司,能公正客觀給保戶正確的分析,處理各家保單/理賠,如:遠雄人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、台灣人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、安聯人壽...等多家保險公司,能公正為保戶挑選保費合理、保障高的保單,有需要協助,歡迎點我的大頭貼留言!
您好,關於您的問題
這份保單內容方向還可以,但有一些地方建議您調整
1.主約終身壽險會有全殘金請領完而附約失效的風險狀況在,可改成 FX7 或 HU2 比較好一些。
2.雙實支實付(RSL、RJ1)不建議搭在同一間,就跟雞蛋不要放在同個籃子一樣的道理,建議可保留1個,然後搭配另一間實支。
3.意外險(XHG、MRC、RHG),建議額度可以不用拉這麼高,降低些並用產險意外險來搭配成雙意外,保障能更全面保費可較低。
4.尚缺乏就是殘扶險的部分,建議可參考用台壽or全球,也能搭配實支實付來達成完整的規劃。
以上,希望有幫助到您,若有興趣可來信再一起討論。
主約有全殘理賠後失效的可能,建議改用有附約延續保障的主約如FX7、MB1、HU2會比較好。
遠雄實支在門診手術的定義較嚴格,因此建議補上第二家實支來提高保障並補強缺口。
不建議在同一家規劃雙實支,因為同一家同時不理賠的情況會比較高,
建議分散風險用別家來規劃。
終身癌症險為療程給付型,無法給付標靶藥物的高額自費支出,
且住院內的花費實支實付就可以處理,因此實質上幫助並不大,建議用一次給付型的險種規劃。
意外險若無保證續保的話,建議可用保費較便宜的產險意外險來規劃,
保障額度還更高。
而殘廢失能的保障沒有規劃到,殘廢的影響是長期的失能狀態,
因此可能會需要支付長期看護的支出與工作收入的損失,所以是不可忽視的大風險,
建議補上殘廢/殘扶險的規劃。
您好:
請問是朋友的第一張保單嗎?
先講問題點:
FI2 新終身壽險-->建議換掉
FI2條款有缺點,全殘的話會失效,導致下面的附約也會跟著一起失效
>如果想要減額繳清,主約可以選HU2超好心。若想加強殘扶保障可以選MB1超好心C
XCD 一年期定期癌症健康保險附約-->建議保到最高單位
保費便宜,強烈建議投保到最高單位,初次罹癌給付60萬,住院7200/日,義乳重建36萬/側
遠雄的新癌症跟定期癌症加起來可以投保到6單位,XCD建議投保5單位,保費增加880元,但初次罹癌增加20萬...
若有保費考量可以將HG4刪除,XCD保到6單位
XHG 超級新人生-->建議保額100萬
超級新人生有身故100萬、重大燒燙傷50萬、意外殘扶1.5萬
建議投保100萬的額度就好,意外險買產險公司的比較划算(100萬 保費不到2千元)
MRC 意外實支 & RHG 雄安康意外日額-->建議實支5萬、日額1000元
意外日額主要是理賠骨折未住院的部分,意外實支跟日額都沒辦法預防大風險
建議不用在遠雄出太高的額度(保費比較高),同樣建議在產險意外險專案附加就好
RG1 保安心重大傷病-->建議增加到100萬
重大傷病理賠項目有300多項,連結健保的重大傷病卡,建議可以增加到100萬
結論:
主約換掉。建議把癌症保到最高單位、重大傷病100萬,降低意外險的額度,改成用產險加強!
剩下的只缺殘扶險的部分,若想增加在遠雄下面,可以加上超好心B 終身不還本殘扶險
這樣保障就很全面了!
若有問題歡迎來信詢問:)