您提到自己要買保險 而且未來還有第二胎
更應該將保費花在刀口上
定期險才能便宜保費把保障槓桿拉高
建議用下列方式重新規劃
1.癌症的一次金
傳統防癌主要理賠住院跟開刀的花費
癌症目前花費最高的是標靶藥物和新式療法
用一次性給付高的險種來拉高保障
可以支付當下需要的醫療費用
例如重大傷病/疾病險或是一次給付高的防癌險
2.意外險
同樣保費換成產險可以買到額度更高、範圍更完整的保障
包含高額的意外燒燙傷
3.住院醫療
終身醫療無法解決目前住院天數短但高醫療自費的問題
雙實支保障比較完整是建議的規劃方式
挑選要注意是否包含門診手術與門診雜費
就風險大小來看
有預算考量可以先規劃單實支
4.失能照護
當殘廢風險發生時,勢必需要照顧,
可能是家人也可能是專業看護員,
勢必都需要錢來補貼照護費用和薪資損失
建議規劃終身不還本或是定期殘扶來做規劃
幼兒保費15000~20000左右就能規劃的蠻完整了
有多的預算應該先檢視爸媽保障是否足夠
應該先擔心成年前的保障是否足夠
爸媽保障都完整了再來考慮是否要買一些終身險種
以上
1.終身醫療不建議(高保費低保障), 不論是全球或是遠雄,一直提醒投保人注意,終身醫療無法應付新的健保制度及新的醫療科技所造成的負擔.
2.遠雄應該增加重大傷病險,這個比終身醫療重要的多.遠雄人壽保安心B型重大傷病一年定期健康保險附約 (RK1)
3.遠雄主約可以考慮殘扶險
4.第一張保單先以遠雄為優先
5.意外險建議搭配產險,含重大燒燙傷
其實目前的規話不是不好(只是我不會如此規劃),但其實同樣保費,保障可以高很多,且殘扶額度也不夠,說老實話 ,建議以終身所繳保費而言,終生險與定期險所繳的是差不多的,且在現今醫療技術日新月異的情況下,醫療險是需要更新的,但終身險部分是難以做到這點的,以新生兒而言,約16000~20000所能做的保障就比你目前的這兩張保單高相當多了,另外,說老實話,會有退還保費的保險,性價比都不佳。
若有問題,請在詢問,謝謝
家長您好
首先就幾個這樣規劃上的條款問題要跟你說明一下
1.遠雄的部分建議可以用雄好心或殘扶險當主約
避免因全殘時主約失效導致附約沒辦法延續續保,而無法享有所有的附約權益
2.防癌險一定不要改,因為防癌險要特別注意的條款就是是單純理賠癌症還是包含"併發症",而全球的沒有,遠雄的XCD是有的,如果家長擔心的是想要有終身保障的話也可以選擇遠雄的終身防癌做搭配,因為他是有理賠"併發症"的
3.終身醫療全球的好處在於可以有年年還本金,
不過有個比較奇怪的點在於,遠雄一般都會出新溫馨那張終身醫療而不是雄溫馨,因為新溫馨是沒有理賠上限的,但雄溫馨有終身的最高理賠只能日額X2500倍,也就是250萬的限制,超過就沒有理賠了
以上幾個點給您參考看看
我們夫妻目前服務於保經公司,擅長條款的分析及研究,捍衛客戶權益,給予客戶在預算內最適當的保障
遠雄主約建議更換為FX7 or HU2當主約
避免全殘時附約無法延續,寶寶可選用HU2當主約保費較便宜
雄溫情終身醫療健康附約 ===>拿掉
終身型雖然繳費20年,繳費完享有終身保障
但以現在醫療環境來說,大多使用自費項目
傳統終身醫療僅能給付針對病房費、手術做定額給付
若今天就診想要更好的醫療,使用到自費項目,那終身醫療僅給付定額病房或手術
其他自費部分舊仍需要自行負擔,以現在來說會建議以實支為優先
康富醫療健康保險附約
康富優點是雜費額度高,但手術部分須注意須符合健保2-2-7
所以會建議搭配第二家實支來與RJ1做互補
一年定期癌症健康保險附約 ===>調高
雖然為療程給付,但保費便宜,所以建議規劃到最高六單位
將初次罹癌額度拉高
意外險
若比較重視燒燙傷,也可將意外主約更換為RHA
這樣底下就可附加燒燙傷RHD,或也可以採用產險來加強
全球無太大問題
XHR會建議調整至計畫五
遠雄搭配全球會建議再補上友邦ICAN+YRDR
補強癌症額度以及殘廢金部分
可再將遠雄主約更換為MB1 1萬出單
可稍微彌補友邦停售的殘扶DIYR部分
乙規劃
活力一生終身醫療健康保險 ===>更換
對於現在醫療環境來說
終身醫療已無法負擔現在的醫療環境
主約建議更換為LDC 出單
臻愛一生防癌終身健康保險附約 ===>拿掉
終身型療程給付,無包含併發症,初次罹癌額度偏低
已現在癌症大多使用到自費標靶,若短時間需要龐大自費,
很快額度就不夠用,會建議以一次給付為優先
意外險
全球意外險有保證續保,但缺少燒燙傷
可由產險補強
醫療費用健康保險附約 ===>調至計畫五
實支XHR會建議最高道計畫五就好
將額度分配達到雙實支,會比單一家高額度效益還高
如比較喜歡遠雄搭全球可以調整如下規劃
http://finfo.tw/assort/e3daeca4e9fb209c
遠雄實支雜費額度高,但病房費稍低,且手術須符合健保2-2-7
搭配全球可做互補
癌險已友邦ICAN為主,友邦第一年僅給付保費,則由遠雄XCD來做補強
意外險為求比較高的燒燙傷,所以搭在遠雄,再加入產險將額度再拉高
殘扶採用定期殘扶,搭配在友邦
但友邦DIYR殘扶已停售,所以將遠雄主約更換為MB1,對殘扶做加強
其實很多家長都為買新生兒的保單頭痛,包括您現在來這個網站,創始人也是因為要買新生兒的保單深感頭痛,資料收集困難,所以才創立這個網站的。
但是這已經是過去式了,近年因為網路風行,網民中有不少是對保險研究很久的(不一定是保險從業人員,有些只是消費者),大家經歷長時間的討論,早已啄磨出「一打開就能吃的罐頭」:「新生兒罐頭保單」。如果自己沒空也保險知識不足,直接採用「罐頭保單」套裝就可以了。然後版上的業務包括我在內,都能幫您照著那個罐頭菜單照樣投保,並不需要您傷那麼多的腦筋或花幾個月去研究。
(曾有保戶爸比研究太久,研究到後來寶寶都急診了還沒研究完還沒投保,後來急診完,保險公司已經拒保了 -- 因為該次急診的病症算有點嚴重),給您參考,謝謝!
如果我的回答訊息對您有助益,希能滑鼠點個「讚」給予小小的鼓勵,謝謝~
遠雄:
主約沒有附約延續保障,要是今天發生全殘有可能會導致整張保單失效,
建議改用有附約延續保障的主約如FX7、MB1、HU2
終身醫療險受到二代健保影響,住院天數大幅縮短,因此以住院天數來理賠的險種已不實用,
建議醫療風險改用實支實付才能給自費的醫藥材等費用。
兒童意外險建議選擇產險專案,保費便宜燒傷燙等保障也更高。
遠雄實支在手術定義較嚴格,因此可以考慮改用別家條款寬鬆的實支來取代,
癌症險一次給付金較低,可以改用別家上限高且保費更便宜的癌症險取代。
全球
特定傷病約20多項疾病,除了癌症之外的疾病即使發生了也難以理賠,
而且理賠標準根據醫生診斷書,會比較嚴格。
建議可用重大傷病險規劃,除了包含範圍近400項疾病,
理賠標準根據健保局重大傷病卡資格也較寬鬆。
終身癌症險為療程給付型,無法給付標靶藥物的高額自費支出,
且住院內的花費實支實付就可以處理,因此實質上幫助並不大,建議用一次給付型的險種規劃。
而殘廢失能的保障都偏低,因此建議補上殘廢/殘扶險的規劃,
失能有6成以上是由疾病導致的,因此並非全由意外導致,
而且一旦發生就是長期的狀態,容易拖垮整個家庭。
預算有壓力的情況不建議再規畫終身險附約,以低保費高保障的定期險為主,
而主約也不建議用高保費低保障的終身醫療險,
以終身壽險或殘扶險來規劃,除了保費可以便宜些,對小朋友也比較有保障。
我投甲方案一票
但如果遠雄康復做到計畫二,已經有醫療雜費30萬、手術費用20萬
那建議全球的部份就全省下來,好好找一張終身型的殘扶或終身型的防癌險吧
新生兒的話我推元大的終身殘扶,DE+DH
因為既然預算夠的話,好好挑一些CP值高的終身險,把保障做到你想要的足額,保障當下還有未來,是最好的規劃
20年繳完,保障終身,不必擔心定期險年齡越高越貴且後期不能再續保的問題
當然如果預算還有剩,要在幼童階段,定期醫療保費很低時規劃一些一年期的去做加強也是可以
特別是防癌和殘扶險
所以建議是把全球的那張省下來吧