是兩個人月繳2000或是合起來月繳2000呢? 其實以單一公司的規劃來看這樣算還OK 但HSC5這張醫療實支有兩個問題 1.平準型保費 年輕時保費較貴 如果沒繳費到老年都比其他產品的保費更高 2.條款上沒有理賠門診手術雜費 只有門診手術費 保障上沒這樣完整 其他更大的風險 殘扶 (失能照護) 癌症等都沒有規劃到 尤其先生是經濟支柱 殘扶這個關係工作能力的保障尤其重要 整體來說還是要看預算多少 沒人情壓力改以他間公司規劃保障會更完整
1、都沒有殘扶險 2、都沒有一次大筆給付(100萬以上)的癌症或重大傷病險 比起一次住院的花費數十萬元,上述兩者才是數百萬元的開銷。您手上的保單保小沒保大,與近年來風行的觀念「先保大後保小」相反,建議您花點時間查詢網路印証這個觀念,再好好重新大調整規劃吧~
如果非要富邦的話 這樣規劃無太大問題 但以保障來說還缺少癌症、重大疾病(傷病)、殘扶 單就以先生來說,為家裡經濟來源,醫療險雖然可以解決住院期間的費用,若出院後需要看護還是需要交給殘扶險 此外先生部分也建議加入壽險,解決家庭責任問題 若無非要富邦則可選擇其他家,保障會比此多出許多
您好 以您的預算如果一個月2000 要全部都保障到應該是不容易 建議往重點方向規劃 實支實付.重大疾病規畫 若往後有能力再往殘扶(長照)方向規劃 先生的部份若是要買富邦可增加MGD2增加重大疾病保障 小孩的部份實支實付可轉換與先生相同的HSC5未來有多餘預算可往第二實支規畫 平準費率與調整費率各有好處端看您自己如何想 平準:一開始保費可能會比較高,但長期計算下來會比較划算 調整:一開始保費便宜,但過一定的年齡後費用三級跳 歡迎討論 觀念溝通 創造雙贏
XLF 可以改成 XLT 再加上PCC1 癌險 再補上金樂活 就可以補足 1.長期看護 2.癌症 3.重大傷病
預算有限的話真的建議跳過富邦,因為平準式收費所以即便是定期險也比別家貴了不少,看看HSC5和HSD5的保費就知道了。 何況大人作為撫養小孩的人,經濟責任更重,結果礙於預算卻只能規劃到醫療險和意外險,對於更重要的壽險、殘廢失能、癌症和重大疾病這些都沒有規劃完整,實在不算是一份好的規劃。
終身癌症險為療程給付型,無法給付標靶藥物的高額自費支出, 且住院內的花費實支實付就可以處理,因此實質上幫助並不大,建議用一次給付型的險種規劃。 而意外險建議可先用產險意外險規劃,保費比較便宜保障項目多額度也比較高, 預算夠再增加壽險意外險做補強。 而富邦實支在門診手術與條款都相對嚴格,做為單實支的保障比較不足, 建議至少在加上第二家實支來提高保障並補強缺口。 接著是失能的保障都不足, 失能的情況是不可恢復的,嚴重的話還需要專人照顧, 對家裡的影響非常巨大,因此建議補上此風險保障。