也可將1000日額解掉,在500日額底下增加重大傷病CIR3、癌症險YCC、實支實付HNRB、殘扶險YOA與BX0與保證續保意外險
但HNRB雜費額度比較低點,所以建議再額外增加遠雄或全球實支實付,拉高雜費額度
Q1 : 聽說有可以把現有醫療轉實支實付的....
指的應該是把實支實付附加在該終身醫療底下,沒辦法用終身醫療直接轉成實支實付,直接轉的話,那就等於是要把終身醫療解掉,買新的保單
Q2: 另外想請問,繳20年 "終身"醫療保險是代表說我繳了20年後,一直到我死了都想有這張保單的保障嗎?
還是說我20歲開始繳,繳到了40歲,我的保障就到40歲而已呢?
終身醫療繳費20年,保障終身,不是只保障到40歲,保障到101歲給付祝壽金,保單就終止了
如果理賠金總額超過總繳保費1.06倍,那也拿不到任何身故金或祝壽金唷
如果總醫療給付達到525萬,就算還未到101歲,保單也會中止喔,兩隻終身醫療加起來,給付總上限就是525萬
但是以現在的醫療環境來講,要能達到這麼高的額度,相對來講,也是有難度的
終身醫療其實不一定就不好,也是有CP值蠻高的終身醫療險
只是您目前買的這兩檔相較之下就............................
單純看你買的這兩檔20年期的我自己是不會推,畢竟還有更適合的選擇
雖然沒有很好,但已經繳了6年了.....它的優勢就是只需要再繳14年就不用再繳錢了...
而您的預算每月••••••••,也只能先買定期險
如果您有預算上的考量,建議您先評估一下定期險和終身型的保費上的差異
醫療的定期險,基本上是你買的當下保費低保障高,但要逐年繳保費一直到您老,且保費隨您的年紀調高而增高
您現在繳一年三萬,但幾年後就超過您的預算了,年繳保費4萬,再來就是5萬,甚至是6萬,視您買的保額而定
建議您還是在您有薪資收入時,把您手上的終身醫療繳完吧,如果預算真的不夠,就解掉其中一個吧,至少有留一份
再用其它預算去看怎補殘扶和實支實付
我在保經公司服務,可服務南部的朋友,有需要的話可以私訊我,謝謝!
所以我倒是建議您就留著吧
再搭上台灣人壽PDI2+HNRB+SPAR(意外險,一至八級殘有生活扶助金)+意外醫療和日額
也是可以用LDC+XGB+XHR+產物的意外險,這樣費率是便宜一些,但XHR的醫療雜費較HNRB低一些,一分錢一分貨,考量到保費就用全球的
我在保經公司服務,可服務南部的朋友,有需要可以私訊我,謝謝!
◎保單轉換,指的是「保單活化」:保戶可將現有終身壽險保單,包括平準型終身壽險、增額型終身壽險、和還本型壽險,轉換為終身醫療險、長期照顧險或遞延年金險。此為求適度解決長壽風險問題。
但您的醫療險並不符合保單活化範圍,所以無法轉換,只能解約或減額繳清,再增購實支實付及其他項目。
◎「終身」醫療險顧名思義是保障終身,繳20年不用再繳。但是帳戶型,有最高限額,用完就合約終止。優點是沒有用到的部分,可以加計利息拿回來。缺點是費用高,保障低。
定期險附約優點是費用便宜,保障相對較高。缺點是繳費終身,且年紀越大越貴。但以統計來說,大部分的人保定期險還是較有利,也就是獲得理賠大於繳費的機率較高。
再則現在開始實施DRGS。DRGS:是一種新的健保支付制度。將同一類疾病,再依病人的年齡、性別…分組,計算未來健保局應該給付醫院費用,又稱包裏式給付。
因此醫院會有住院天數限制,住院日額適度就好。因醫療技術越發進步,許多先進治療方式健保不給付需自費,因此應加強實支實付,建議可用雙實支實付。政策開始轉向僅能正本理賠,若還能以副本理賠,應把握,更能實質cover所有費用。
意外險的部分產險相對壽險優點是便宜些,理貼範圍較廣。缺點是要注意商品有無保證續保。
建議:新健康滿分在終身醫療裡算優勢商品,日額500可以留著,繳20年保障終身,因附約需繳費至保障年齡終止,減少年紀大時保費很貴。
可在新健康滿分附加附約上去。健康滿分2萬的額度,可以不要繳了,已繳的部分當做買過去6年的保障,用該費用購買:住院日額附約1000補足日額、殘扶險1次金100萬+扶助金4萬(月)、實支實付、癌症險100萬、重大傷病險100萬、意外險100萬、定期壽險200萬。
殘扶險的部分,假設若發生需要被人照顧的情況下,試想請看護加營養品、耗材,一個月要多少會比較夠用?我們都希望老後活得尊嚴,建議殘廢扶助金一個月起碼3萬~4萬才較為足夠
建議計劃一:以上重整後加總合計保費34591元
建議計劃二:重整後合計保費29585元,(防癌險以重大傷病為代表,實支實付可雜支與住院日額二擇一,住院日額用實支實付為代表)
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