主要幾個吃掉大部分預算的
20年繳費真平安終身保險 ••••••••
這是滿期會退保費的終身意外險
但差不多的保障
舉產險意外險為例200萬
一年保費不過2500左右
假設從30歲繳費到75歲也不過11萬左右
可以考慮減額繳清
把剩下的保費拿去其他保障或自己做投資理財
20年繳費守護久久殘廢照護終身保險
這也是還本的 但是身故還本
兩個問題
1.目前年輕有經濟責任 發生失能照護的時候 只有給付2.5萬是否足以填補自身的薪資損失?
2.殘廢一次給付最高75萬 7-11級殘廢要靠殘廢一次給付做填補 如果發生7級殘廢理賠40% 像是洗腎或單目失明 只有30萬的保障是否足以轉嫁風險?
建議可以用終身不還本跟定期的做搭配
可以有效降低保費拉高保障
增健康住院醫療健康保險附約
比較大的問題在於門診手術限額理賠1萬
門診手術是目前的醫療趨勢
只有一萬的理賠不夠轉嫁相關醫療自費支出
以白內障手術為例
自費水晶體需要3~12萬
建議找第二張來做補強
拉高病房費用與門診手術給付
安聯人壽部分
定期住院醫療費用保險附約
病房費用2000 手術最高八萬 雜費6.06萬
也是沒有門診手術的相關給付
可以用門診手術給付高的做替代
定期重大疾病及特定傷病健康保險
這張因為有包含身故給付所以保費會比較高
可以考慮用定期壽險與重大傷病取代
定期壽險->考量自身經濟責任 隨責任調整可以做額度調整
重大傷病->認定範圍較特定傷病更廣 而且理賠方式相對明確 只要拿到重大傷病證明就理賠
以費率來看您應該是30出頭
可以考慮在目前繳費還不久做調整
能有效降低整體保費拉高保障
以上
這張是還本行意外險,保障內容用定期險來規畫大概2000多而已,保費卻高達6萬,把意外與儲蓄包裝在一起,保費高得嚇人,繳費滿期,退還保費,另外多3%的利息而已,比銀行定存還低許多,似乎非常划不來,建議這張可做減額繳清,6萬的保費,用來規畫其他重大傷病、第二隻實支、壽險等…也還有剩阿
2016-12-12 安聯人壽 【新增】1年定期住院醫療費用保險附約 2000 1年 1 ◎ 4200元
住院醫療費用 : 6萬
住院手術 : 1.2萬~40萬 (手術倍數15~500%),不含門診手術雜費
這隻雜費額度較低,雖然有兩支實支,但還是缺少門診部分,可把這隻換成全球XHR或台壽HNRB,補強門診部分
2016-12-12 安聯人壽 【新增】殘廢給付保險附約 •••••••• 1年 1 ◎ 675元
1~11級殘廢一次金 7.5~150萬
雖然有補強到三商終身殘扶一次金的部分,但是額度似乎有點過低了,可再拉高額度
2016-12-12 安聯人壽 【新增】6年定期重大疾病及特定傷病健康保險150 6年 6 ◎ 10260元
身故、全殘保險金:150萬
重大疾病保險金或特定傷病保險金:225萬
特定重大疾病保險金:75萬 (另外給付)
重大疾病與特定傷病條款的定義比較嚴苛,會建議換成涵蓋範圍較廣泛的重大傷病,只要檢具重大傷病卡就可以請領理賠金了,相對來講比較寬鬆
另外再規劃定期壽險就好
2018-01-20 三商美邦人壽【新增】意外身故及殘廢保險金 200000 151/01/20 44 ◎ 418元
2018-01-20 三商美邦人壽【新增】每次實支實付傷害醫療保險金限額 30000 151/01/20 44 ◎ 1245元
意外身故200萬,1~11級殘廢金10~200萬,無每月給付的殘扶金,重大燒燙傷50萬、意外實支
意外險保障內容較簡單些,可把真平安減額繳清後,再用規劃產險意外險拉高保障
2018-01-20 三商美邦人壽【新增】增健康住院醫療健康保險附約 4 151/01/20 44 ◎ 4465元
醫療雜費 : 20萬 (與住院手術共用額度)
門診手術 : 1萬,沒有門診手術雜費
例如糖尿病引起的白內障,需要進行人工水晶體置換,這就是屬於門診手術雜費項目,不包括給付範圍內
安聯已有一支實支,即使增加JHSR,還是會有醫療缺口的,兩者都不涵蓋門診手術雜費,且安聯實支沒有包含門診手術,三商門診手術只有1萬而已,如果預算有限,可把安聯那隻換成全球XHR或台壽HNRB,補強門診部分
2018-01-20 三商美邦人壽【新增】20年繳費守護久久殘廢照護終身保險 25000 180/01/20 20 ◎ 25575元
還本型終身殘扶險,身故或到105歲給付祝壽金,總繳保費的1.05倍
1~11級殘廢金 : 3.75~75萬,(依殘廢等級5~100%,最高保額的30倍)
1~6級殘扶金 : 2.5萬/月,保證給付180個月,最高累積保額的600倍
1~6級殘廢復健金 : 7.5萬 (給付1次為限)
與還本型意外險一樣,都可退還保費,差在守護久久是身故後退還,真平安是繳費滿期後退還
建議殘扶險部要規劃還本的,一樣的保障,不還本便宜許多,雖然這支1~6級殘扶金不按照殘廢等級比例計算,但是1~11級殘廢一次金太低了,最高只有75萬,也已經保了,若解約的話,不會退還未到期保費,只會退還解約金,這就要看保單解約金那一欄,如果預算有限,之後可做變動,更換成不還本型殘扶險,一樣的保費,可規劃較高的額度