說真的,保險是一種金融商品,自然有好壞,不能因為我是業務員就單方面說保險的好,而不去說保險的壞。
投資型保單不是說不好,但是它的設計架構是將投資與定期壽險(危險保費)綁在一起,這在我看來是相當不智的,為何我這樣說呢?
保險的在理財上的意義是提供一個轉移風險、確定獲利(鎖利)的管道,而非投資,但投資型保單卻是違反了這個意義,他將投資與壽險綁在一起,看似相當方便,然而它卻是不保證獲利的,甚至誇張點來說,在大多數情況是絕對虧損的(絕大多數條款有寫,前六年扣150%年繳保費的費用,每個月管理費等),你目前無虧損還小賺,可見你是個很厲害的投資者,既然如此你為何不要保險歸保險,投資歸投資就好,何必買所謂投資型保單呢?投資型保單其實就是保險公司在因應現今金融局勢變化莫測(所以保險公司將風險回歸消費者)、保證公司獲利所強推的商品,但不是說所有保險在理財上都不好,反而在理財搭配上非常好因為可以鎖利,你提到說你屬於保守型的人,建議你可以看看台幣利變型增額壽險,相信會比較適合你。
另外,金融海嘯過後,全球採取貨幣寬鬆政策,因此各投資標的大都獲利,美股、台股都是創歷史新高,然現今美國聯準會貨幣政策縮表、升息是確定的,即使葉倫下台了,縮表時間改採鴿派,緩和升息,但縮表仍舊是確定的(時間表有出來),且現今國際局勢相當不穩(例如北韓、中美貿易戰),世界經濟是否仍可以維持榮景是個非常大的未知數,或許可以做為你是否贖回的一個參考。
任職保經,透過我規劃保單與一般保險從業人員相比多了四個好處:
1、立場客觀,不隸屬任何保險公司,不會公說公有理,婆說婆有理
2、商品多樣,業界七成以上保單都有銷售,一家最好跟業界最好差別
3、免體檢額度高
4、隨單附贈理賠訴訟保證書跟法律顧問證書,畢竟保險是契約,難免會遇到理賠灰色地帶,而我們公司只要客戶沒違反告知、帶病投保,當保險公司不理賠發生時,保險公司只要不理賠,我們公司會幫您告保險公司,並且所有的法律訴訟費、律師費用皆由我們公司出,協助您爭取您應有之權利,讓你多一層保障!
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