請問幾個保險問題 - 《MY83 保險討論區》

Question

一、癌症=重大傷病
    那麼是否可以重大傷病險取代癌症險???
    例如大熊RG1代替XCD

二、98年投保宏泰人壽20年期新重大疾病及特定傷病終身保險  保額50萬
    年繳13950元
    是否建議減額繳清或解約，哪種比較適合
    將該筆支出另外投保1年期重大傷病險???

三、如果今年初投保癌症險或重大傷病
    今年中申請理賠後
    隔年是否確定無法再投保該險種???

四、目前流行的實支實付大都為副本理賠
    爬文還看不到建議的正本理賠保單
    是否有較佳正本理賠保單建議?

五、爬文發現殘扶險對於失智的理賠是有爭議的
    但是人老了以後失智的機率很高
    那麼殘扶險是否有投保的效益?
    另外一般是建議終身型(每年費用高)OR定期型?

以上為小弟(37歲)近期欲調整保單時發現的問題
     再請前輩們不吝指導
     謝謝

Answer

您對保險很有研究，
但個人認為保險是補不足觀念，
而不是取代的觀念。
如：
1、癌症險、醫療實支和重大傷病是互補不足，
無法用哪個險種取代另個險種。
2、副本理賠也是補不足的觀念，
每家醫療實支有優缺點，
副本理賠正好跟正本理賠互補。

Answer

您好：
針對您的問題，做一個簡單的回答
一、癌症=重大傷病那麼是否可以重大傷病險取代癌症險???例如大熊RG1代替XCD癌症=重大傷病這部份沒錯，但RG1屬一次給付型的商品和XCD是不一樣，XCD是針對後續的癌症治療支出做一個轉嫁，因此以您目前的年紀來說XCD的保費相對便宜，預算足夠建議兩者都規劃！二、98年投保宏泰人壽20年期新重大疾病及特定傷病終身保險 保額50萬年繳13950元是否建議減額繳清或解約，哪種比較適合將該筆支出另外投保1年期重大傷病險???98年投保的商品繳費至今也將近10年，不建議您解約，如果可以減額就減額，不能減額就是把保額降至最低，在將這筆預算用來規劃重大傷病較佳！三、如果今年初投保癌症險或重大傷病今年中申請理賠後隔年是否確定無法再投保該險種???重大傷病是憑重大傷病證申請理賠一次性給付，因此申請過後契約終止，因請領過重大傷病證，所以重大傷病也無法在投保，至於XCD雖是定期型商品但理賠並不像終身癌症一樣屬於帳戶型，因此才會建議您兩者都規劃，畢竟一次性給付請領後以現在癌症標靶及自費療程來看都是一筆非常高的費用透過一次性給付可以轉嫁這部份的風險，但後續癌症治療的費用也是相當可觀，這部份可以透過XCD來做轉嫁!!四、目前流行的實支實付大都為副本理賠爬文還看不到建議的正本理賠保單是否有較佳正本理賠保單建議?要投保正本的實支的前提是您目前沒有任何的實支實付，正本需要第一家送，以正本來說富邦，國泰，都是正本，但在整體規劃上，其他商品多以終身型居多，而版上常討論的不論是大雄，全球，台壽，除了實支實付是副本外，在整體規劃下來能夠幫助客戶得到較完整的保障且保費也能在合理的支出範圍內五、爬文發現殘扶險對於失智的理賠是有爭議的但是人老了以後失智的機率很高那麼殘扶險是否有投保的效益?另外一般是建議終身型(每年費用高)OR定期型?殘扶是不論意外或疾病造成的失能，只要符合殘廢等級就能夠申請理賠，而失智症只要能夠判斷出殘廢等級在申請理賠上是比傳統的長看險(六取三或三取二)或是類長看(特定疾病)要來的容易申請理賠，且不需每年在回到醫院重新做評量
在規劃上以您年紀來看，會比較建議終身不還本型+定期型的殘扶來做規劃，保費較低且保障可以規劃較高，而還本型的保費高，保障較低以上提供給您做參考，希望所回答的內容對您有幫助如有其他需要詳細說明或建議書的索取，歡迎點我頭像來信討論來信時如有需建議書，煩請留下您的出生年月日，性別，工作以及預算希望有此榮幸為您服務來信時請留電子信箱即可祝您　平安　順心