HIR跟TSIR
分別是日額跟手術險
這兩個險種主要填補住院日額跟手術定額
在目前短期住院高自費的醫療趨勢下
只能當作加強
無法取代實支實付
NHS乙型
手術與雜費共用10萬
病房費2000
比較大的問題在於門診手術限額1.5萬
已目前門診手術不斷增加的趨勢來看
這樣的保障內容偏低 (白內障自費水晶體要3~12萬)
如果一定要買南山
建議找第二張實支做補強
AMN DHI PAR
這是南山的意外險
條款內沒有保證續保
如果不在意保證續保問題
換成產險意外險費率便宜保障更高
ZDDR終身重大疾蹦
保障包含癌症在內七項特殊疾病
除了惡性癌症以外其他理賠較難
而且只有20萬的保額不足
建議改用定期的重大疾病/重大傷病險
才能有效拉高罹癌一次給付
支付當下需要的標靶藥物或特殊治療方法的費用
住院開刀的花費可以靠實支實付來補強
最後就是沒有殘扶險
殘扶險不管疾病或意外造成的1~11級殘廢一次給付
嚴重到會影響工作跟生活能力的1~6級殘廢定時定額殘扶金
保障的是工作與生活能力
失能照護是影響家庭最大的風險
花費遠比一般疾病來的高
雖然年輕人發生機會低
但是平均餘命長代表要花的錢更多
更何況年輕時還有賺錢的經濟責任
建議用定期或是終身不還本殘扶來做規劃
如果要完整規劃 雙實支 癌症一次給付 意外 殘扶
保費約莫落在35000~40000
以上給您參考
需要詳細規劃歡迎點我頭像來信討論
住院日額保險金:每日給付 3,000 元
定額給付,DRGS實施後住院天數減少,自費項目增加
假設今天住院使用自費藥品,此項僅能給付定額病房費
自費部分仍要自行負擔,
若規畫完有多的預算在考慮將此當作住院時的薪水補貼
不分紅定期壽險附約
身故給付保額
可檢視本身有無貸款、責任、孝親....等等
在將額度調整
真獻情2手術醫療定期健康保險附約
手術醫療保險金每次給付 1,000 元~ 10 萬
以現在醫療進步,越來越多手術需要自費,
以達文西手臂為例,一次費用近20萬,若今天開在手術費,
此項僅能依部位比例定額給付,剩下的自費部分仍需要自行負擔
若我們需求為就診時不使用自費項目,此項比較接近我們的需求
若求為就診時想要較好的醫療品質,那此項預算可以挪至其他項目
重大疾病終身健康保險附約
輕度重大疾病保險金給付 4 萬
重度重大疾病保險金:
1.投保金額
2.已繳保險費總和 1.05倍
終身型一次給付,但單就癌症來說,目前大多使用自費標靶
短時間需要龐大的自費藥費,20萬真的幫助不大,會建議先以定期將額度拉高
好醫靠住院醫療健康保險附約:乙型
每日病房費用保險金 1,000 元~ 2,000 元
醫院各項雜費及手術費保險金 10 萬~ 20 萬
住院前後門診限額每日 500 元
門診手術費限額 1.5 萬
手術與雜費合併計算,一般情況下額度僅10萬偏低
且門診手術僅1.5萬,不包含門診雜費
會建議補上第二實支將額度拉高及補強門診手術、雜費部分
若有人情考慮南山可依上述調整
但會建議再補上第二實支補強原實支不足的部分
重大疾病(傷病)替代原本終身型額度不足的部分
若工作或上下班交通較危險,可加入產險
此外缺少殘扶部分,前面可幫我們解決小風險
大風險殘扶險解決的事,當我們需要被照護,沒有收入進來時
保障我們生活,可先考慮終身不還本或定期殘扶為先
主約沒什麼問題,用NNPL就對了
AMN 保額4萬元=>可保留,增加產險意外險
DHI 保額3000元=>可降低額度,增加產險意外險
PAR 保額300萬元=>可降低額度,增加產險意外險
意外/殘廢金300萬,意外殘扶金2.5萬/月(給付120個月),重大燒燙傷75萬
水陸大眾運輸意外身故/殘廢、或天然災害 另外給付300萬,意外住院、骨折金、意外實支實付
意外險額度可分散來保,部分保在產險意外險,特定意外事故給付倍數較高,重大燒燙傷也比較高,這樣也有意外雙實支,另外殘扶金的部分只限意外造成的,若是糖尿病、癌症、心臟病、腎衰竭等等...造成胸腹部臟器障礙、上肢下肢缺失等...此類都屬於疾病因素,意外險可不賠,建議多增加殘扶險,保障範圍也比較大,同時包含意外與疾病致殘的風險
HIR 保額3000元=>可降低額度,增加全球XHR
住院醫療金 : 3000元,無其他醫療雜費與手術項目
HIR屬定額給付型,現在住院天數越來越短,不建議把醫療重心放在住院病房上,若增加全球實支實付XHR,計畫五,住院病房最高也有3000,還多了醫療雜費,門診手術與門診手術雜費,實在沒必要花太多錢在病房費上
N20TR 保額100萬元=>視情況增加一年一約定期壽險
壽險額度則視您的家庭責任需求而定,若有家庭責任,100萬肯定是太少的,可另外增加一年一約定期壽險
TSIR2 ㄧ單位=>預算有限可刪除,增加全球XHR
住院/門診手術給付 : 1000~10萬元
雖然是平準費率,依據條款第6條,是屬於保費可調式的,這隻保費也不便宜,最多當作手術補強用,建議以雙實支為優先規劃,門診手術也有限制,請留意第9條
第六條 保險費之調整
本公司得依實際經驗損失率達到調整保費之標準時,向主管機關申請調整本附約之保險費率,調整後之新費率不超過調整前之費率的百分之二十為限
第九條 手術醫療保險金之給付
該次門診手術若屬下列情形之一者,則本公司不負給付本條保險金之責:
一、不屬全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節或第三部第三章第四節第二項所列舉之手術者。
二、附表一「每單位手術給付金額表」明訂不在給付範圍或除外之項目,或為本附約之除外責任事由者。
ZDDR 保額20萬=>可刪除,換成定期重大傷病
輕度重大疾病 : 4萬
重大疾病 : 20萬 (已領取輕度重大疾病保險金者,將扣除之)
《輕度重大疾病》
1.急性心肌梗塞(輕度)、2.腦中風後殘障(輕度)、3.癌症(輕度)、4.癱瘓(輕度)
《重度重大疾病》
1.急性心肌梗塞(重度)、2.冠狀動脈繞道手術、3.末期腎病變、4.腦中風後殘障(重度)
5.癌症(重度)、6.癱瘓(重度)、重大器官移植或造血幹細胞移植
只保20萬,說真的沒什麼意義,幫助不大,先思考一下,現在保定期100萬,如果現在就用到了,哪個比較有幫助呢?還是保終身20萬,對將來會有幫助?
NHS 乙型=>可保留,增加全球XHR
醫療雜費 : 10萬,入住加護病房雜費提高到20萬 (醫療雜費與住院手術共用額度)
門診手術 : 1.5萬
須注意門診手術若屬於,全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節或第三部第三章第四節第二項所列舉之外的手術,不在給付範圍內
也要留意,條款並無寫到,有理賠門診手術雜費項目,由於醫療科技不斷進步,在門診就可施作的手術,比率會越來越高,因此像門診手術會用到的人工水晶體,特殊塗藥心導管支架特殊材料費等等...並不在NHS給付範圍內,雜費額度也偏低,建議增加全球XHR,補其缺點