25歲女保單檢視/加保

煩惱的保戶 您好

真的必須稱讚您的觀念很好，也做了很多功課

確實您規劃補強的都是能最直接解決您問題，且都是內容不錯的產品。

PDI2好心200殘廢照護終身健康保險 20年期 150萬 --->相較之下便宜的主約
附約:
HNRB 新住院醫療保險附約 計畫三 --->醫療實支實付
CIR3 卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約-80歲 150萬 --->重大傷病一次給付
YCC 一年定期防癌健康保險附約-85歲 200萬 --->癌症一次給付
YOA 一年期一至六級殘扶金健康保險附約 4萬 --->加強主約
NDR 一年定期殘廢健康保險附約 350萬 --->加強主約

單照以上規劃個人認為完全沒有問題。

您那位業務員觀點從某種角度來說也是沒有錯的，重大傷病終身型的確在未來的保障會比較好，畢竟終身，且不會有費率的問題。

但是

像終身重大傷病這種比較昂貴的險種應該是擺在其他保障都做足的情況下再來次要考慮規劃。

如果照終身重大傷病的規劃，而刪減其他同樣也是解決大風險的(例如殘扶、癌症一次金)，換來的是只有終身重大傷病100萬這一項。

並非是說不考慮未來年老的保障，但如果連眼前的保障都無法顧及，就把絕大部份預算分撥到考慮80歲之後的，是否有些本末倒置?

您的疑惑點是
1.依目前我自己想加保的部分,超過80歲得重病,沒得賠錢之外,越年老保費確實越多
的確，定期的除了意外險以外就會有這個問題，自然費率，但依舊回歸到保險的本質，風險存在於人生的哪個階段，或許是無法臆測的，當下、眼前，明後天，一周後，這些人生的片段是否相較於40年後，是更加的當務之急。

2.健康加倍終身這項比較少人討論,不知道他的好壞在哪?
比較少討論的原因其一是只有台壽業務員能賣，其二是"便宜"，第三還是便宜，是可以用最少金額出單的主約。

3.大部分人建議一次給付的保險不要終身的,但不終身老了怎麼辦><
這個迷惑有點像第一個困擾那般，終身與定期的選擇與衡量，這沒有一個絕對的答案，畢竟每個人擔心的風險程度都不大相同。
只能說，在現在的環境之下，有些險種是只能以定期最為主要的規劃，例如醫療實支，而有些，可以選擇稍微撥出一些預算，規劃終身，分攤年老的考量，例如殘扶(主要也是因為終身殘扶保費相對能夠接受)；當然也有一些險種，例如重大傷病，同樣也是很重要，但無奈現在終身型重傷保費都比較偏高，只能擺到次位考量；這是以一個比較均衡的考量模式做配置，如果您所有險種中最擔心的就是重大傷病，而殘扶、失能等風險相對覺得還好，那當然也是可以主要分配在終身重大傷病上。

以上為我個人觀點，供您參考。

當然也很歡迎您來信與我討論分享。

哇!您做了很多的功課,而且自己想要加保的內容也都規劃的很不錯耶!
其實保險是保大再保小,先保進再保遠,
要先將保障做到足額,再考慮還有很久以後的事情(80歲後)!


我建議還可以在原本中壽的保單附加一個實支實付,
然後其他的內容就按照您的規劃即可唷!

健康加倍是還本型的特定傷病,
雖然也有罹癌的一次金,可是癌症要是重度才有賠,
而且這個跟重大傷病比起來項目少了非常多,
因為是終身又還本,所以保費非常非常貴,
還是建議可以買定期的重大傷病比較有效益^^


 

哇!您做了很多的功課,而且自己想要加保的內容也都規劃的很不錯耶!
其實保險是保大再保小,先保進再保遠,
要先將保障做到足額,再考慮還有很久以後的事情(80歲後)!


我建議還可以在原本中壽的保單附加一個實支實付,
然後其他的內容就按照您的規劃即可唷!

健康加倍是還本型的特定傷病,
雖然也有罹癌的一次金,可是癌症要是重度才有賠,
而且這個跟重大傷病比起來項目少了非常多,
因為是終身又還本,所以保費非常非常貴,
還是建議可以買定期的重大傷病比較有效益^^


 

您的保險觀念非常好，有自己做功課!

補充一點: AHSR 新住院醫療限額給付保險附約-75歲止 計畫2 1448  -->這是中壽的實支實付，只是這個單位的住院醫療雜費很低~

預算足夠，實支實付可以選擇台壽HNRB + 全球人壽XHR 計劃五，由於健保不給付費用項目很多，建議住院醫療雜費至少規劃24萬以上比較安全
可上網搜尋達文西手術費用，這項自費常常被醫院列在處置的雜費中，所以雜費項目很重要。

另一個雜費給付、手術不打折的實支實付遠雄人壽RJ1也是不錯的選擇!

由於現在各大醫院單人房費用漲了不少，很多要5000元/日，若選用中壽AHSR 計畫2+HNRB計劃3，住院病房一天3000元，略顯不足，且住院雜費仍然不足~

所以另一個實支實付選擇全球XHR計劃五的好處是住院日額一天3000元/日，加護病房提高到9000元/日，雜費12萬，手術最高22萬，
全球住院前7後15天的門診收據能理賠，台壽是定額給付，全球較有利

遠雄RJ1計劃一，住院雜費達到20萬，手術不打折15萬 (門診手術非2-2-7無理賠)，遠雄RJ1能處理較大的風險
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台壽業務點出來的話，確實影響妳對定期重大傷病險等疑慮

目前業界終身重大傷病險，以富邦人壽醫把罩終身健康保險(XLO)費率在各家算比較親民了，100萬重大傷病險保額(含100萬壽險理賠)
25歲女性20年期保費27225元，
台壽一年期重大傷病險25歲女2400元，這年紀保費差距超過10倍!

粗略估25~45歲台壽CIR3 100萬保費平均在4700元，那這20年買台壽CIR3跟富邦XLO比，大概省了45萬元，這45萬元當初拿去做穩定的投資，例如保守的美元保單，在您70歲後，資金要滾到160萬元以上絕非難事!

CIR3年老時保費自然是調高，但年輕時比較無法承受風險，用低保費得到高保障將保障缺口補足更重要，年紀大了CIR3若CP值不高，可以調降保額，留下基本保障即可，

最重要的是，年輕時也是我們要把握時間累積資產的時候，將前20年的終身險省下來，好好存下來，將來滾的錢，保障可以比100萬保障還高，
最可貴的是，這筆錢在自己手上可以靈活運用，而不是將錢卡死在保險公司那，直到死後才能領!

希望以上的觀念對您有幫助!

如我預算可以的話會建議使用原保單

健康加倍終身保險的0101只是為了最低主約出單
無法解決大筆金額的問題
再來是健康加倍會比重大傷病CIR3理賠較為嚴苛
受限於條款的規定 不像CIR3會跟著健保局增加而增加

如果是為了保障
建議使用好心200


 

重大疾病千萬不要保終身的!

因為你把年繳保費*20年就知道保險公司賠錢就幾乎等於你付出的保費

另外換個角度想誰說80歲一定會得重病也不一定沒有錢給付醫療
『重點在於有沒有把錢存下來』

 有任何問題或需要服務的地方歡迎聯絡我!
感謝您!