三商美邦 女兒5歲保單檢視

 
HSRC 住院醫療保險附約_計劃C 
醫療雜費4.5萬，住院手術 4800~30萬元，無門診手術與門診手術雜費
屬於正本理賠實支，醫療雜費較低，給付內容無門診部分，還有一隻副本理賠實支SHSR，這隻雜費額度很高，倒是可以補雜費，但同樣不給付門診的部分，這個部分是採融通給付的，建議可把HSRC這隻實支，轉換成有含門診手術與門診手術雜費之實支

ACRB 安康防癌終身健康保險附約 B計劃 20年期
初次罹患癌症保險金12萬，原位癌或第一期前列腺癌1.2萬
癌症住院醫療保險金(每日) 2000元
癌症住院收入補償保險金 1000元
癌症手術醫療保險金
一般癌症： 3萬
特定癌症： 4萬
癌症手術後住院醫療保險金(每日)
一般癌症： 500元
特定癌症： 1000元
癌症出院補償保險金(每日) 800元
癌症化學或放射線治療門診1200元
癌症骨髓移植保險金 15萬 (以一次為限)
癌症乳房重建/義肢裝設 : 3萬 (以一次為限)
義齒裝設 : 1.5萬 (以一次為限)
醫療總上限200萬

癌症一次金太低，只有12萬，加上重大疾病也只有32萬，無法負擔動輒數十萬數百萬，標靶藥物治療費，加上這張癌症險不賠併發症，這隻保費也不便宜，建議可解掉，換成定期癌症險
併發症簡單來說就是指因為癌症所引起的其它病況，例如肺癌常會引起肋膜積水，而肋膜積水就屬於併發症，如果保單條款裡沒有理賠併發症的話，那麼對於肋膜積水這塊的治療費用，防癌險是不會理賠的。
或是說因為因為放療或化療引起癌處以外的身體部位不舒服而需要治療的狀況也是併發症，像是放療後的手腳僵硬或是頭暈腹痛都可算是併發症的一種。若是保單不賠併發症的話後續的這些症狀或是復健也是不理賠的

NDDBR 新重大疾病終身健康保險附約 20年期 20萬元 
主要給付7大重大疾病
1.急性心肌梗塞(重度)
2.冠狀動脈繞道手術
3.腦中風後殘障(重度)
4.末期腎病變
5.癌症(重度，2期以上)，不含輕度癌症
6.癱瘓(重度)
7.重大器官移植或造血幹細胞移植

SDR 特定傷病終身健康保險附約 20年期 20萬元 
12項特定傷病：
心臟瓣膜手術、主動脈外科置換術、阿爾茲海默氏病、帕金森氏症、嚴重燒傷、良性腦腫瘤、慢性肝病、再生不良性貧血、脊髓灰質炎、猛暴性肝炎、紅斑性狼瘡或肝硬化
這兩隻都各保20萬，意義其實不大，這麼保費足足可以拿來保友邦定期癌症險250萬了，保障額度增加10倍，但這兩隻額度低，保費也不高，若可以負擔的話，另外再增加友邦定期癌症險就好

TPDR 全殘扶助終身健康保險 10萬
全殘，給付10萬
整張保單都沒有意外險，只有這個全殘金，建議這個部分可順道用友邦定期殘扶險來補強就好
另外再增加意外險，可用產險意外險加強保障

PAD 平安久久殘廢照護終身健康保險 20年期 100萬
還本型終身殘扶險，身故或到105歲給付祝壽金，總繳保費的1.06倍
1~11級殘廢金(5~100%) ，5~100萬
1~6級殘廢扶助金 20~40萬/年，無保證保證給付，最高給付至105歲，最高累積保額的20倍
這隻是還本型殘扶險，1~6級殘會按照殘廢等級比例計算，殘扶金沒有保證給付，也就是活越久領越多，可用友邦定期殘扶險拉高保障

SHSRC 享健康住院醫療健康保險附約_計劃C 
雜費額度30萬，住院手術6000~37.5萬 (依手術倍數8~500%給付)，無門診手術與門診手術雜費
雜費額度很高，但是跟HSRC無法有效的互補，只是把雜費補足而已，無法補到門診部分，如上所述…建議把HSRC換成含有門診實支實付

NJHI 新真健康終身醫療健康保險 20年期 2000元
還本型，身故退還總繳保費1.1倍，需扣除已領取各項保險金
住院醫療金（前30日） 2000元
住院醫療金（31起） 4000元
加護病房暨燒燙傷中心醫療金 4000元
住院手術 6000元
門診手術 2000元
出院補償金 1000元
住院前後門診醫療金 500元 (住院前後14天)
急診醫療金 2000元
緊急醫療轉送 4000元
給付上限500萬

NSSI 新守健康手術醫療終身健康保險 20年期1000元
還本型，身故退還總繳保費1.1倍，須扣除已領取各項保險金
住院/門診手術 1000~8萬元 (依手術倍數1~80倍給付)
醫療總上限130萬
這兩隻占總保費太多了，終身醫療還是用2000日額，保費太高，這類型商品已經漸漸的不符合醫療所需了，加上未來通貨膨脹、醫療技術進步、醫療制度改革等等…因素，只會使終身醫療或手術越來越不好用，保費繳得多，賠得少，可能賠的都是自己的錢，若小朋友無體況，建議這兩隻可解掉，把醫療重點放在實支實付上面就好

綜合上述的保單，幾乎全部都是終身險，以小朋友來講一個月保費5000，實在是太高了，是一般建議保費的3倍，買太多終身險，以後也未必有用，需要考量的因素太多了，即使小朋友保終身險便宜，但也不見得全部都用終身險來規劃，反而是定期險才能顯現出，保障的價值所在，未來若小朋友想保終身險，可再由他自己決定就好，誰會知道20..30年後醫療會進步到甚麼程度呢，那時候肯定有更適用的險種可選擇，反而是現在買的，已經不太適用了，所以建議較完整的規劃一定要以定期險為主，有多的預算，再行規劃終身