業務員說繳的費用都會自動減半,關於這個目前還沒有聽說醫療險會因為沒理賠過而保費減半的
真心認為這位業務應該只是想著個人業績吧,所以才會要您把日額附約轉成終身型
國泰人壽新真安心住院醫療終身保險的保障並沒有比較好,但保費卻相對高出很多
現在二代健保的關係,很多醫院都不會讓病患住院太久,能門診手術的就門診手術
而且住院過程,通常都在於手術的部分比較容易花費龐大的費用
但真安心住院手術一次才給付4500元,到底能幫助多少??
如果有其他龐大的自費用藥,依照您目前的保障是給付不了多少金額的
我會比較建議您先規劃最重要的實支實付,至少可以補足我們在住院期間的開銷
最好是搭配第二家實支實付去拉高住院日額和住院的雜費
如果可以,也可以利用產險的意外險去補強自己的意外缺口
如還有其他問題,也都歡迎您隨時詢問
《溫心住院日額保險附約》這個商品的費率是5年一調
所以現在可能是剛好還沒有到調費的年齡區間
而業務員的心態個人認為相當不可取
《溫心住院日額保險附約》以定額給付的險種來說是非常優秀的商品
現在要找到有給付「住院病房費+住院手術費」且費率便宜的商品是非常困難的,解掉這張十分可惜
此外《新真安心住院醫療終身保險》在手術上的給付是有其限制的
請看條款
「手術」:指符合行政院衛生署最新公布之全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節或第三部第三章第四節第二項所列舉之手術,不包括該支付標準其他部、章或節內所列舉者。但如全民健康保險醫療費用支付標準如有變更或停止適用者,本款前段內容亦將隨之變更或停止適用。
但《溫心住院日額保險附約》並無此限制,換句話說這兩個險種能提供的保障根本天差地遠
建議多方比較,不要單方面聽信業務員的說法,再多的話術也比不上白紙黑字的條款
~因為發生風險時是依保單條款來申請理賠,就算保費多便宜,保障寫的多好,如果保單條款問題一大堆,發生風險要申請理賠時就會發生許多糾紛。
承保保險除了注意保費的多寡跟保障內容外,另外更要注意的是保單條款
以下是買保險時要注意保單條款的部份
1. 意外險:除了理賠意外身故外與殘癈外(1-11級殘廢,共75項殘廢項目),是否有理賠燒燙傷部份,很多保險公司並沒有燒燙傷(無理賠),有的只有理賠25%,但是也有理賠100%,同樣是意外險,如果因意外發生火災導致燒傷,沒有理賠燒燙的意外險,是一毛也不會理賠的,因為沒有殘癈也沒有燒死,所以沒有理賠。
2.醫療險:分為支實實付跟日額即付,實支實付主要是支付病房費用支出,日額即付是給付生活費用,兩者功能不一樣,所兩者都一定要承保。
實支實付是屬於一年一約型醫療險,每五年會調整一次保費,最高承保年齡只到75歲。
日額即付又分”帳戶型”、”倍數型”及”無限額型 “
帳戶型:是指理賠金有一定的額度,終身保障(大都是繳費20年終身保障),但是當醫療費大於所定的限額時,其契約中止,但如果醫療花費低於額度時而被保險人身故,那麼會退還所剩的保額,且保費貴。
無限額型:是指理賠金無限制額度,終身保障,保費便宜。
倍數型:其指定限額度高,當醫療費大於所定的限額時,其契約中止,但如果醫療花費低於額度時而被保險人身故,那麼不會退還所剩的保額,保費比帳戶型便宜。
日額即付:繳費20年終身保障,屬於終身型(但也有的保險公司日額即付不是終身型醫療險,所以一定要注意保單條款),(保的保險公司的日額即付不屬於終身醫療險,有的只有承保到75歲或70歲,其承保年齡依各家保險公司醫療險的保單條款所規定),另外要注意是住院一天理賠多少錢(是否能夠支費病房費用),是否有理賠門診手術(許多家保險公司的醫療險是沒有理賠門診手術這一部份),燒燙傷病房與加護病房住院理賠天數為多少(有的只理賠7天,有的理賠30天,有的理賠90天),是否有手術條款限制(有的保險公司手術理賠項目問題一大堆),有的有手術理賠次數限制....這些理賠條款都可以從保單條款看的出來。
3.癌症險:以承保症險來說,要注意的是否有理賠併發症,何謂併發症,在治療癌症過程中,因癌症引起的其它病狀都叫併發症 ,醫學報導中,在治療癌症中,有7~8成是在治療併發症的,如果癌症險中沒有理賠併發症的話,因癌症引起的併發症,不論是住院、手術、門診都是沒有理賠的,以現在的癌症險來說已經為帳戶型癌症險,另外,在手術理賠中要注意是否有癌症手術次數限制(有的限制一年只能動三次手術)…。
以保險經紀人來說,保險經紀人能賣多家保險公司的保險商品,所以能客觀推薦客家保險公司的商品,並針對客戶的需求來作搭配,再來,保險經紀人並不屬於任何一家保險公司,所以當發生理賠時,保險經紀人能站在保戶的立場來為客戶爭取理賠,而且跟保險經紀人承保保險並不需求另外收取費用,當規劃同一家保險公司的保險商品時,其保費都是一樣的,並沒有比較貴,當發生理賠時,申請理賠也是很簡單,並不會造成客戶的困擾,當然,如果您跟保險經紀人承保保險,其理財賠、契變…等服務也是交由保險經紀人來服務您…以上大約介紹保險經紀人。
合作的保險公司有:新光、遠雄、全球、富邦、中國、安聯、…等人壽險跟產險。
參考資料: 白紙黑字的保單條款會比業務員口頭承諾來的有保障
錠嵂保險經紀人 王彗珊