中國信託新住院醫療險條款及保險組合疑問
日前請保險經紀人規畫保險，但有一些疑慮，因此上來請教大家，麻煩大家了，以下我先說明以下我的狀況:
個人基本資料:女性/30歲/職業等級1
已有保單:台灣人壽健康龍終身醫療保險/單位:1000元/目前繳到第9年
華南個人責任險附加意外險(超值保方案C)/300萬
公司團險:富邦產物保險新十全大補/100萬
目前希望先將基本保障做好，因此請保險經紀人規畫，以下是經紀人規畫的兩組保單:
中泰人壽:
主約:全民守護重大傷病保險(6年期/50萬)
主約:高福康(6年期/200萬)
附約:安家360一年期一至六級殘廢扶助保險金健康保險附約(DIR/1年期/2萬元)
附約:二至六級殘廢豁免條款(免費附加)
附約:大眾運輸傷害保險限額給付附加條款(1年期/200萬/免費附加)
附約: 全心照護一年期殘廢保險附約(DR/1年期/300萬)
附約:陽光天使重大燒燙傷傷害保險附約(MBR/1年期/100萬)
中國信託人壽:
主約:中國信託人壽新定期壽險(20年/100萬)
附約: 中國信託人壽新住院醫療險(一單位)
附約: 中國信託人壽年期一至六級殘扶金健康保險附約(YOA/三萬)
我比較有疑問的是中國信託人壽的部份:
1. 中國信託人壽的新住院醫療險雖然雜費、手續費很高，但是契約會因為全殘而終止，請問這張實支依然值得買嗎?
2. 主約20年就滿期，原本經紀人是跟我說此保單有契約轉換權，我可以在期滿前做轉換，換成終身險，就能使附約延續下去，但是我向中信查詢過後，中信是說附約並不能直接延續，要延續需要重填要保書，等於新買一張保單。
不過經紀人要我不要想這麼多，先把責任最重的20年保障好就好，保險就像買衣服，合不合身要定期檢視。請問，我真的只要先把責任最重的20年先規畫好就好嗎?他說不建議我現在就買終身險主約，我應該要先多留點錢在身邊做理財規劃，但是我認為，醫療險應該要趁身體狀況不錯的時候買比較好，所以我有提出，以中國信託的常保幸福定期壽險為主約，但是他認為這樣並不划算。
以上，還請大家給我一點建議，謝謝大家的幫忙與協助。
桃園市
獅子兔您好:
依據您現有的保障來看的確有很多缺口是須補齊的，醫療的實支實付與一次性給付的重大疾病與殘扶險等重要的保障!
因為本身已經有台灣人壽的主約了，可以考慮將其他保障(實支實付)附約掛在原先主約下就好，
至少可以省下一張主約的費用!若要以定期壽險當主約出單，要切記是否有附約延續條款來確保
我們已經購買的附約不要因全殘、身故狀況時或是保障期限到期時而附約失效了，這點千萬要特別注意!!
先對於您所詢問的問題，提供一些建議給您參考!
1. 中國信託人壽的新住院醫療險雖然雜費、手續費很高，但是契約會因為全殘而終止，請問這張實支依然值得買嗎?
這張醫療險是在版上大多推薦當作第二家可以副本理賠的實支實付，除了可以用副本理賠外，更重要的是有明確提到門診手
術雜費的理賠，但是出單的主約出了很大的問題!
2. 主約20年就滿期，原本經紀人是跟我說此保單有契約轉換權，我可以在期滿前做轉換，換成終身險，就能使附約延續下去，但是我向中信查詢過後，中信是說附約並不能直接延續，要延續需要重填要保書，等於新買一張保單。
這部分就是最大的問題，如一開始提到要用定期險主約出單最重要就是附約延續，更重要的是業務跟客服說得不一樣!
若相信業務的說詞，真的發生上述不能延續的狀況，那客戶的保障權益在哪裡?
通常都是會規劃終身殘廢險為主約避免附約失效的問題且實支實付會買拉高!
要有基本的醫療保障，一次性給付的重大疾病險的保額至少要拉到100萬或200萬!
另外殘扶險可以用定期險來拉高保障或者用終身不還本的商品來做更全面的保障!
自己懂保險的話不至於被保險業務員牽著走!這是件好事!!
以上與您分享，有問題歡迎再來信討論，謝謝!
台中市
1.這張醫療險契約會因為全殘而終止，請問這張實支依然值得買嗎?基本上醫療實支實付有保證續約的條款 所以以主約為是否有效為主
2.基本上出中信實支的話 在主約選擇上以安心120為主會比較好 再則安心120 30萬最低保額出單即可
3.忠泰部分 重大 殘廢 會建議以友邦來替換會比較好
台北市
獅子兔妳好
個人認為這位保經業務員蠻不會規劃保險的
中國信託人壽的部分只要換個主約就解決了
安心120殘廢照護終身保險(DI1)-30萬元-20年
- 新住院醫療保險附約(HNRB)-計畫一-1年
- 殘廢保險附約(RDM)-150萬元-1年
- 一年期一至六級殘扶金健康保險附約(YOA)-3萬元-1年
DI1本身是終身型殘廢殘扶險，不會因為全殘而失效
需要定期壽險的話，建議獨立出來規劃，下面不要加其他附約
謝謝大家熱心的建議，我現在心理比較有底了，我決定先放慢腳步，仔細了解保單的內容，多比較之後再做決定，謝謝大家。
不好意思～小弟不才～我上述給（保戶）獅子兔的建議和發言的內容裡～現在～我發現我上述的內容確實是對該位業務員有不妥之處～我個人絕非針對該位保險經紀人有任何成見～希望該位保險經紀人的業務員如果看到我上述的所有的留言的話～能夠別生氣～（我～本人在此以最真誠的一顆心跟該位保險經紀人說一聲對不起和抱歉～希望該位業務員大人不計小人過～
（上述是我本人針對我之前對該位保險經紀人業務員的不當發言的以最真誠的態度所做的真誠道歉）
我本人～規劃保險的習慣與方式是以下所敘述的方式：
我現在買保險時很多事情都都一定親力親為～把我要規劃險種裡的內容盡我所能的了解透徹～（因為～我覺得～保險一旦買了之後就很有可能是攸關我一輩子的事情～所以～我能不仔細嗎？～我如果不懂的部分～我會問我的保險業務員～（不懂要問到懂為止）～不要怕麻煩～畢竟保費是我在繳～畢竟自己不想辦法瞭解清楚的話吃虧的是自己～若自己都不關心自己買的保險是不是自己想要的～難道我還要期待保險公司派人來關心我是否有買到真正適合自己的保險嗎？（或許會有人覺得我買個保險把自己弄得那麼緊張～和態度上那麼嚴謹～又何必呢？
如果去大賣場買東西或是去百貨公司買東西～我總要把我要買的東西的所有的使用方法或是保固多糾的時間都要問個清楚吧～總不能迷迷糊糊的什麼都不問清楚或什麼都不了解的就說買就買吧～對嗎？
ㄧ 班～去大賣場買東西都不會隨便買了～那為什麼買保險就可以隨便呢？對嗎？
更何況保險是一份攸關一輩子的契約呢？（既然是契約～那就更不能隨便啊）其實～我也知道以我這樣的心態來買保險的話～可能會變得真的沒有保險業務員敢賣我保險了～）但我只是做我該做的而已～
（其實～我把保險內容透徹的瞭解清楚～某種程度～一方面是在保護業務員本身～另一方面也是在保護要保人或被保險人自己～）
我要買保險時也會多比較～多利用各家保險公司的0800~免費客戶服務專線～來問～各家保險公司的我所要規劃的相關的險種～
平時有空時我都會去書店～或～便利商店多閱讀有關保險相關的書籍或雜誌～多對保險相關的知識多了解透徹～（也可多看保險相關的電視節目～可多充實寶險相關的知識～）（雖然是以無師自通的方式學習啦）～但～沒辦法～因為要買到符合自己需求的險種～所以～我不能懶墮～
我買保險之前～就要先把我要規劃的該份保單的所有內容給瞭解清楚～然後再考慮這份保險的內容到底適不適和我～然後～是否能夠用最少的年繳保費買到最高額的保額～然後發揮高槓桿的保障～
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