國泰人壽-28 女 第一份醫療險保單請益

您好，不曉得您這份是否為人情保單呢？
這張保單主打終身醫療及防癌，所以大部分的保費也在這三點上面
搭配一張實支實付CV 和意外險，但在保障上還是有大大的缺口

以第一份保單規劃來說，會建議您可以做雙實支、重大傷病一次金、定期殘扶以及雙意外
雙實支 ( 用以解決現在醫療環境的龐大自費 )
重大傷病一次金 ( 面臨這種大疾病需要花很多錢時候有筆急用金 )
定期殘扶 ( 在您目前人生黃金期，若真發生收入中斷而支出不斷時候的殘廢風險，用此解決這問題 )
雙意外 ( 壽險底下掛基本額度搭配產險公司拉高意外風險保障，因為產險公司不保證續保所以壽險地下要掛個基本額度 )

如何讓錢花在刀口上，每一分支出都不浪費，建議您可以找位保經人員和您一起討論看看您的需求額度
畢竟用您提供的這樣預算，其實已經可以規劃到比原本的保障多出很多倍的保單喔^^

能趁年輕替自己規劃保險是一件非常幸福的事！
您目前開出來的這份保障內容主要是保障終身醫療、防癌和意外傷殘。
在規劃保障內容的同時，
我們不妨可以花一些時間想一想甚麼是我們承受不起的風險？
但是也必須考量我們自身的經濟水平，
用適合的預算去規劃適合自己的保障！
終身醫療和定期險的利和弊，歡迎來信討論噢！

終身醫療 終身手術 終身防癌
都是目前不推薦
不符合目前醫療制度的險種
終身醫療 理賠住院日額
終身手術 理賠手術定額
都無法支付目前最擔心的雜費支出
終身防癌 罹癌一次金不高 主要理賠住院與手術的保障
但是目前癌症花費最高的標靶藥物或是新式療法
大部分無法住院
拉高罹癌一次金的給付可以支付當下需要的醫療費用

如果有人情壓力
可以考慮國泰最便宜的主約 L3終身壽險1萬+CV+意外險
其他的用他間產品補足


或是考慮全部用其他公司的險種補強
1.癌症的一次金
癌症目前花費最高的是標靶藥物和新式療法
用一次性給付高的險種來拉高保障
可以支付當下需要的醫療費用
2.意外險
同樣保費換成產險可以買到額度更高、範圍更完整的保障
3.住院醫療
終身醫療無法解決現在自費項目的費用問題
雙實支是比較建議的規劃方式
4.失能照護
當殘廢風險發生時，勢必需要照顧，
可能是家人也可能是專業看護員，
勢必都需要錢來補貼照護費用和薪資損失
5.經濟責任
如果家庭需要您的收入
對家庭就有經濟責任
建議可以規劃定期壽險轉嫁
因為人生不同階段責任不同
定期壽險可以保持調整的彈性

保費大約25000~28000就可以規劃上述基本規劃
保障會比原先更加完整

以上
有需要歡迎點我頭像來信討論~

終身醫療 終身手術 終身防癌
都是目前比較不推薦這些並不符合目前醫療制度的險種
終身醫療 理賠住院日額
終身手術 理賠手術定額
都無法支付目前最擔心也最容易有高額費用的雜費
終身防癌 罹癌一次金不高 主要理賠住院與手術的保障
但是目前癌症花費最高的標靶藥物或是新式療法
大部分無法住院
拉高罹癌一次金的給付可以支付當下需要的醫療費用
建議以保障較高的方式來規劃
我是保險經紀業務
如果有任何問題歡迎來信討論

契約1
超安心住院醫療終身FV1 20年 $12360
還本型，身故退還總繳保費的1.05倍，須扣除已領取保險金
住院一天1500元(含出院療養金500)，住院手術3000元，門診手術1000元
醫療總上限250萬

契約2
新真安順手術醫療終身 L62 20年 $10390
還本型，身故退還總繳保費的1.05倍，須扣除已領取保險金
住院/門診手術1250~8萬元 (依手術倍數表1.25~80倍給付)
住院手術慰問金3000元
重大手術慰問金 (另外給付) 2.5~4萬元 (手術等級在8級以上，50~80倍數之手術)
意外創傷縫合處置金
(1)小於等於10公分(含) 500元
(2)大於10公分 1,000元
重大疾病暨特定傷病10萬元 (癌症(重度)、心肌梗塞、癱瘓、主動脈手術等等...15項)
醫療總上限120萬

契約1、2都是定額給付型的，有沒有發現，終身醫療手術額度非常低，所以必搭終身手術，用雙實支來做就好了，以現在與未來的醫療環境，不建議再規劃終身醫療或手術了，也不是說沒幫助，幫助有限，醫療雙實支對於我們的保障會比較大

契約3
新康愛防癌終身健康保險附約CL1 20年 $7,439
癌症一次給付金才3萬，年保費也要7000多，其他如癌症住院、手術等等...骨髓移植較高些，有12萬
有仔細研究過條款嗎?您知道您買的終身癌症，不僅一次給付金非常低之外，還不賠併發症，尤其對於終身險來講，是非常不利的，不曉得花這麼多錢保個沒有賠併發症的癌症險，到底有何用...給付金額都過低

新真全意住院醫療健康保險附約 CV $3689
計畫20，醫療雜費20萬，與住院手術共用20萬額度，門診手術不管幾計畫都只有1萬

真好骨力傷害保險附約 XJ $3050
主要針對意外身故、意外殘廢一次金、大眾運輸交通工具身故另外給付、意外骨折(依骨折表0.75~80%)給付、意外脫臼(10~30%)
照費率來看，職業等級應該是2，保了50萬，保個基本額度20萬就好了，不太需要這麼高

真全方位傷害保險附約(傷害死殘) XK1 $3120
真全方位傷害保險附約(傷害醫療日額)XK2 $1110
真全方位傷害保險附約(傷害醫療限額) XK3 $690
可把XK1額度降到100萬，另外增加產險意外險，如果是富邦產險-滿足保6-1計畫，保費1504，大眾運輸交通意外增額給付700萬，也多了意外住院、骨折金、意外實支實付等...這樣也有意外雙實支，這樣意外險總保費也差不多，但保障多更多


如果這張保單還沒保的話，把契約1、2取消吧，契約3的癌症險換成L3(鑫采終身壽險)-1萬就可出單了，年保費302，這應該是大部分國X業務員最不想出的主約，沒什麼業績，其他附約都可保留，意外險調整方式如上...
另外再增加第二隻實支，這樣雙實支的效益，還是比雙終身來得好吧
終身癌症換掉了，就用定期癌症險+重大傷病或重大疾病，癌症一次給付也有100萬以上，怎麼說都比3萬高上許多倍
另外少了殘扶險，則也可規劃定期的，壽險就看目前需不需要規劃，如有需求再補上就好
這樣年保費應該可以控制在3萬以內，保障多更多呢
 

終身保障的商品，本身保費就是佔比較高，至於保障內容，就看跟什麼放在一起看。
至於規劃終身，還是規劃定期，就看自己聽完業務的說明後，自己比較頃向哪種，這沒有對錯，每個人適合的都不一樣，喜好的也不一樣。
至於癌症險，可以了解健保重大傷病的險種，這商品理賠是看醫院醫師所開立的重大傷病證明，而不是看保險公司，理賠金額是ㄧ整筆的，所以錢先入袋為安，這樣比較可以放寬心去面對。

以上，希望有幫助到您。

目前的醫療制度改變住院天數減少，自付額增加，終身醫療幫助有限且保費通常貴上很多
這張的規劃缺少了大風險的規劃，殘扶險.重大傷病險都是花費較大的缺口
癌症險部分也只有初次罹癌3萬元，這樣的保障如果真的發生，能給我們多少幫助呢
尤其目前治療大多是標靶藥物，實在不足夠

建議用定期險規劃 達到低保費高保障
雙實支時附：包含住院跟手術，限額內花多少理賠多少 
重大傷病：較大風險需要花很多錢時候有筆急用金 一次金
殘扶險：發生1-11等級殘廢，收入中斷時每月有筆金額可以使用，負擔較小
意外險：因意外造成骨折未住院等理賠醫療金的保障，用產險拉高意外額度

依照這方向規劃  大約25000就有保障完整的規劃了
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