現有與新增保單健檢

感覺好像，這樣要花很多錢ㄏ喔。
先看請處理賠條件吧!!
可以再將保費，再運用更多的保障。
可以多比較條件及你要的保障項目。

國泰的cv不能附加是聽業務說的還是有打去問080?
若是業務說的，建議打去080作dobble確認喔!
若確認真的不行
國泰用L3 1萬壽險就可以附加CV20  可請業務這樣出是最便宜的，若原業務不肯建議再找肯這樣出的(或是你直接告知他們不肯出的話就找別人)
至於業務推薦的那個組合千萬不要呀!

另外建議可搭第二家實支跟國泰的CV作補強(國泰CV優點是 雜費高 但門診手術僅1萬的限額)
以及殘扶險也是缺口之一 建議可用定期殘扶補強 

以上建議希望對您有幫助~~
有任何問題歡迎來信討論喔~~


 

現有保單沒有實支實付 跟癌症一次理賠的險種與(殘扶)失能照護

業務推薦的終身險請三思
目前二代健保制度實行
花費最高的醫療費用支出(雜費)
手術與醫療險都無法理賠
這部分要靠實支實付

建議是可以找有理賠門診手術與雜費的實支實付
預算夠可以做雙實支

癌症一次理賠與殘扶可以先用定期險規劃
預算夠在考慮買終身殘扶保障老年風險

歡迎點我頭像來信討論~

您的保單跟問題
分成兩塊來跟您解釋
第一.無法加附約
基本上兩個原因
您身體有體況或是別家也買了實支實付
建議您跟您的業務員確認原因
第二.
看了您規劃的保單
其實您很有保險觀念
規劃得還ok
只是我有一點小小好奇
您癌症南山加國泰一共買了三單位
是您對癌症有什麼原因需要這樣加買嘛

最後小言
從保險面的角度來看
您所買的保單還是有地方可以補強
而且還不少
額度太低跟規劃的險種不足
但從您的角度
我們必須要知道您的狀況想法跟觀念或是您重視的是那一方面
這些都是要跟您本人聊過
才有辦法規劃真正適合您的一份保單
 

您好，建議可加強實支實付，因二代健保關係，住院日額可不用買太高，若是擔心癌症可針對一次理賠大筆金額的重大疾病險或者癌症險較能夠因應現今標靶藥物的昂貴，並且不需住院多日甚至不用住院。
您可以參考看看。

哈囉~MAIZE您好唷~
以您舊的保單與新的規劃主要focus再院內醫療的部分
(就是住院或需要醫療治療時所需之風險轉嫁)

現在保單規劃大方向為:
1.風險不知道什麼時候會發生，如果昨天發生了.....那目前的保險是否能轉嫁風險...
所以"保障有沒有足夠"很重要
2.保障是屬於消費型的保險~也就是應該用"少少"的保費換得"大大"的保障
(就是利用少少的保費來保護自己的資產不被侵蝕掉)
而優先轉嫁的應該是"承擔不起"的風險→所以定期險優於終身險
3.整筆給付因為不受治療方式給付限制,優先規劃
4.因為健保制度的改變(DRGs制度(DRGS簡介請點我))導致住院天數降低,門診手術增加,自費醫材、耗材越來越昂貴,所以醫療險應以實支實付為主(甚至可以作到雙實支實付)

舊有的保單缺乏:實支實付、殘扶險
國泰新的規劃:終身手術+實支實付+定期日額給付

您有很棒的觀念,知道現在新規劃的方向是朝著實支實付作規劃!
但您的業務員說"原有保單都不行變動"...
不是要您懷疑您的業務員,只是有時候可能資訊差異導致有點出入
可以打電話去詢問客服人員作double check唷~
畢竟如果本來就有主約可附加這樣可以省一筆主約的費用呀!
如果舊的保單真的無法加實支實付,
國泰最便宜可付加實支實付CV的主約是:國泰人壽鑫彩終身壽險 (L3) 保額1萬 (參考資料可點我)
幾百元就可以附加CV 單位20

而終身手術跟定期日額其實就是為了要補足CV實支實付的門診手術額度低,以及無手術限額給付以及住院日額加強
如果將終身手術的預算拿來規劃第二家實支實付保費便宜而且也可以cover國泰實支實付的缺憾了!

而針對您舊保單的癌症險初次罹癌金給付:最高可達32萬
另外就是富邦金安心包含重大疾病一次性給付可達100萬
這樣如果癌症的風險發生可以轉嫁
因為一次金的給付可以拿來支付需要標靶藥物的費用

不過您還缺乏了殘扶險(屬於院外醫療,也就是萬一因意外或疾病造成符合殘廢等級的狀況就啟動理賠)
殘扶險真的很重要喔!
→殘扶險是預防當失去工作能力或是需要人照顧時所需之龐大開銷
例如萬一發生需要人照護的狀況(殘廢等級大約都1~3級左右了),每個月就會有固定開銷
其實是要多花一筆錢在看護上的....
如果不請看護也可以...就是家裡得要有一個人辭去工作來照顧....(總之就是家裡會缺一份薪水)
也有可能在照顧的過程中因為醫療專業度等等的和家人產生摩擦
若真的發生了此種需要一直花費的開銷的話,
這筆開銷是非常龐大的....(因為我們也不知道需要人家照顧的時間到底會多久....)
而花費的數據可參考:台灣人到死之前，平均臥床7年、花費近300萬...(請點我)

而殘扶險理賠的比例狀況來看~年紀越大比例越高
他是依照殘廢等級作給付,所以也未必只有老年人需要
殘扶險若預算OK可以規劃終身型且不還本,因為殘扶狀況年紀越大會越容易發生,就像以前的癌症險一樣,因為醫療的進步且理賠率越來越高,導致費率越來越貴,如果目前有預算可以撥一點到終身殘扶險喔!
不過終身不還本殘扶險,終究是比定期險要貴,如果預算上考量也是可以用終身不還本殘扶險+定期險!
最後不管是要只規劃終身殘扶或者終身殘扶+一點定期殘扶或者完全用定期殘扶做規劃,第一件事情是至少要月給付可以cover到薪水,然後可以的話至少給付從4萬/月起跳,實際上可以參考2015年這篇報導的數據(失能照顧費用 年花80萬元(請點我)

以上提供給您參考唷~~
若哪兒不清楚或需要進一步討論歡迎點我的頭像唷!!^^