南山人壽鑫利久久2利率變動型增額終身壽險
這張是6年期的險種,當兵也才1年,後續還有5年,是否有思考後續的理財計畫和目標?
因為簽約當下就要能確定,接下來這6年,每個月都拿出3,100元
不會影響其他生活開支,臨時要用錢也絕對不能動到這張保單,否則幾乎必虧
建議先思考一下這幾個問題
(1) 和另一半交往/結婚/蜜月等等,會不會需要用到這筆錢?
(2) 買房/買車/買其他想買的東西,會不會需要用到這筆錢?
(3) 如果自己本身發生萬一(生病/意外),會不會需要用到這筆錢?
(4) 如果家人或朋友發生萬一(生病/意外),會不會需要用到這筆錢?
(5) 如果以後有小孩,同時還得負擔房租和生活開銷,甚至負擔另一半的生活費,會不會用到這筆錢?
如果以上確定都不會,同時也能接受未來若因為提前解約導致虧損,後果自負,再來考慮這類的商品
至於報酬率的話,每個月3,100元,一年37,200元
原則上是湊不到任何高保額折扣的(換別家保也差不多)
如此一來假如在第六年解約的話,報酬率是有可能比定存更低的
這點也要能接受(等於要放更久,至少10-15年以上才會有比較顯著大於定存的效果)
小K您好:
剛出社會有存錢的想法是很棒的事情!但是還是要跟您提醒一下!
只要確保六年來可以順利繳費且不會提前解約的情況下,用儲蓄險來進行"強迫儲蓄"的確是不錯的作法!
但只要一點不確定性的話,建議還是靠傳統或找尋更好的理財方法就好,
以免若保費繳不出來或是提前解約,吃虧的永遠是自己!不用指望保險公司能給予甚麼協助!
在購買這類型的商品前,先檢視自己本身的保障是否做足能有效的風險轉嫁!!
深怕當遇到風險時,這類型的商品卻幫不了甚麼忙,不能將風險有效的轉嫁出去!!
那這不就失去了保險的意義與功能了嗎 !!
以上一點觀念希望能幫助你,若有問題歡迎再來信詢問,謝謝!